Wie viel kostet eine Risikolebensversicherung?
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Das Wichtigste kurz erklärt
- Die Risikolebensversicherung bietet Ihren Hinterbliebenen finanzielle Absicherung, da sie im Todesfall eine festgelegte Summe ausbezahlt bekommen.
- Die Beitragshöhe einer Risikolebensversicherung hängt unter anderem von der Laufzeit, der gewünschten Auszahlungssumme sowie Alter und Gesundheit der versicherten Person ab.
- Die empfohlene Auszahlungssumme liegt zwischen dem Dreifachen und dem Fünffachen des Bruttojahreseinkommens der versicherten Person.
- Der Hauptzweck einer Risikolebensversicherung besteht darin, das wegfallende Einkommen der versicherten Person zu ersetzen, bis die Hinterbliebenen auf eigenen Beinen stehen können.
In diesem Ratgeber
Was ist eine Risikolebensversicherung?
Was kostet eine Risikolebensversicherung
Welche Faktoren haben einen Einfluss auf die Beitragshöhe?
Was ist die Dynamik in der Risikolebensversicherung?
Welchen Einfluss hat die Versicherungssumme auf die Kosten der Risikolebensversicherung?
Fragen und Antworten zum Thema Kosten der Risikolebensversicherung
Was ist eine Risikolebensversicherung?
Mit einer Risikolebensversicherung sorgen Sie für Ihren Partner und Ihre Familie vor und sichern die Ausbildung Ihrer Kinder ab. Auch im beruflichen Kontext ist die Risikolebensversicherung sinnvoll, etwa um Unternehmen, Geschäftspartner oder Gesellschafter abzusichern. Die vereinbarte Versicherungssumme wird ausgezahlt, wenn Sie während der Vertragslaufzeit sterben.
Was kostet eine Risikolebensversicherung
Die Berechnung der Kosten für eine Risikolebensversicherung hängt von verschiedenen Faktoren ab. Hierzu gehören die festgelegte Versicherungssumme, die Versicherungsdauer sowie das Lebensalter des Versicherungsnehmers. Entsprechend variieren die Beiträge für die Risikoversicherung erheblich.
Ihr Beitrag für die Risikolebensversicherung setzt sich im Wesentlichen aus zwei Komponenten zusammen: dem Risikobetrag und den Verwaltungskosten.
Das Ziel einer Risikolebensversicherung ist im Wesentlichen, das wegbrechende Einkommen der versicherten Person zu kompensieren, bis sämtliche Familienmitglieder finanziell auf eigenen Beinen stehen. Von Stiftung Warentest wird aus diesem Grund empfohlen, dass die Auszahlungssumme idealerweise das Dreifache bis Fünffache des Bruttojahreseinkommens der versicherten Person beträgt.
Welche Faktoren haben einen Einfluss auf die Beitragshöhe?
Die individuelle Höhe Ihrer Beiträge für eine Risikolebensversicherung wird von verschiedenen Faktoren beeinflusst:
- Versicherungssumme: Die Höhe der Versicherungssumme, also der Geldbetrag, welcher dem Begünstigten – also Ihre Hinterbliebenen – im Todesfall ausgezahlt wird, wirkt sich direkt auf die Beitragshöhe aus.
- Laufzeit: Auch die Laufzeit der Versicherungspolice ist ein wichtiger Faktor für die Bestimmung der Kosten einer Risikolebensversicherung. Je länger die Laufzeit Ihres Vertrages ist, desto höher sind Ihre Beiträge.
- Alter und Gesundheitszustand: Auch Alter und Gesundheit der versicherten Person spielen eine entscheidende Rolle bei der Bestimmung der Beitragshöhe. Junge und gesunde Personen starten in der Regel mit niedrigeren Beiträgen. Individuelle Risiken wie z.B. gesundheitliche Vorbelastungen oder höheres Alter bei Vertragsabschluss führen zu höheren Beiträgen.
- Beruf: Der Beruf und die damit verbundenen gesundheitlichen Risiken können sich ebenfalls auf die Beitragshöhe der Risikolebensversicherung auswirken.
- Raucher oder Nichtraucher: Rauchen beeinflusst Ihre Gesundheit. Daher zahlen Raucher im Vergleich zu Nichtrauchern höhere Beiträge.
Bei Zurich können Sie die Risikolebensversicherung abschließen, die am besten zu Ihrer Lebenssituation passt: Sie wählen, wie hoch die Summe und wie lange die Laufzeit ist.
Was ist die Dynamik in der Risikolebensversicherung?
Diese Dynamik erlaubt, die Versicherungspolice im Laufe der Zeit an sich verändernde Bedürfnisse anzupassen – ohne eine erneute Gesundheitsprüfung oder eine neue Police abschließen zu müssen. Diese Option bietet mehrere Vorteile:
- Erhöhung der Versicherungssumme: Die Erhöhung der Versicherungssumme ist eine der häufigsten Anwendungen der Dynamik in der Risikolebensversicherung. Ändert sich Ihre finanzielle Situation, etwa weil sie einen Kredit aufnehmen, können Sie die Deckung erhöhen. Damit stellen Sie sicher, dass Ihre Familie im Todesfall ausreichend abgesichert ist.
- Reduzierung der Versicherungssumme: Sie können Ihre Versicherungssumme erhöhen, aber auch reduzieren – wenn beispielsweise eine Hypothek abbezahlt ist und Ihre finanzielle Verantwortung somit abnimmt.
- Anpassung der Laufzeit: In manchen Fällen ist es nötig, die Laufzeit der Risikolebensversicherung zu verlängern. Dies kann der Fall sein, wenn sich Ihre finanziellen Verpflichtungen ausdehnen, zum Beispiel, wenn Sie ein langfristiges Hypothekendarlehen aufnehmen.
Ein großer Vorteil der Dynamik: Sie können an Ihrer Police Änderungen vornehmen, ohne erneut eine umfassende Gesundheitsprüfung mit zahlreichen Gesundheitsfragen zu durchlaufen. Das ist vor allem wichtig, wenn sich Ihre Gesundheit seit Abschluss des Vertrages verschlechtert hat. In diesem Fall wäre es für Sie schwierig, eine neue Police zu erschwinglichen Konditionen abzuschließen.
Welchen Einfluss hat die Versicherungssumme auf die Kosten der Risikolebensversicherung?
Die Versicherungssumme hat einen direkten Einfluss auf die Kosten der Risikolebensversicherung. Je höher die Versicherungssumme ist, desto höher sind auch die Beiträge für die Versicherung. Der Grund dafür ist, dass die Versicherungsgesellschaft ein höheres finanzielles Risiko eingeht, wenn sie im Todesfall eine größere Geldsumme an die Begünstigten auszahlen muss.
Bei der Auswahl der Versicherungssumme sollten Sie sorgfältig abwägen, wie viel Versicherungsschutz Ihre Hinterbliebenen im Todesfall benötigen. Dabei sollten Sie ein Gleichgewicht zwischen ausreichender Deckung und bezahlbaren Beiträgen finden, um Ihren individuellen Bedürfnissen gerecht zu werden.
Fragen und Antworten zum Thema Kosten der Risikolebensversicherung
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Wie sinnvoll ist eine Risikolebensversicherung?Der Abschluss einer Risikolebensversicherung ist sinnvoll, da sie der Familie finanzielle Sicherheit bietet, sollten Sie unerwartet versterben. Durch die Versicherung haben Angehörige die Möglichkeit, finanzielle Verpflichtungen wie Lebenshaltungskosten oder auch Darlehen zu decken und werden vor finanzieller Not in einer sowieso schon schwierigen Lebenssituation geschützt. Eine Risikolebensversicherung kann dazu beitragen, den Lebensstandard der Familie aufrechtzuerhalten und künftige finanzielle Ziele zu sichern.
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Wie lange sollte man eine Risikolebensversicherung laufen lassen?Die optimale Laufzeit Ihrer Risikolebensversicherung hängt von verschiedenen Faktoren wie finanziellen Verpflichtungen ab. Wir empfehlen, Ihre Versicherung so lange laufen lassen, wie Ihre Familie von Ihrem Einkommen abhängig ist oder finanzielle Verpflichtungen wie Hypotheken oder Darlehen bestehen. Je nach Ihren individuellen Umständen kann dies 10, 20 oder auch 30 Jahre lang sein. Um sicherzustellen, dass Ihre Familie im Todesfall ausreichend finanziell abgesichert ist, müssen Sie die Laufzeit sorgfältig planen. Bei der Wahl der richtigen Laufzeit kann Ihnen ein Gespräch mit einem Versicherungsberater helfen.
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Kann man eine Risikolebensversicherung beitragsfrei stellen lassen?Bei der Zurich Versicherung haben Sie die Möglichkeit, Ihre Risikolebensversicherung beitragsfrei zu stellen.
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Was passiert, wenn ich eine Risikolebensversicherung kündige?
Wenn Sie Ihre Risikolebensversicherung kündigen, wird der Vertrag beendet, wodurch Ihre Angehörigen im Todesfall keine Leistungen erhalten. Zudem verlieren Sie alle bisher eingezahlten Prämien, da es bei der Risikolebensversicherung keine Rückkaufswerte oder Rückzahlungen gibt. Bevor Sie Ihre Risikolebensversicherung kündigen, sollten Sie deshalb sorgfältig abwägen, ob dies in Ihrem finanziellen Interesse liegt. Eventuell gibt es alternative Optionen wie die Beitragsfreistellung oder die Anpassung der Versicherung.
Um den Versicherungsschutz nicht zu verlieren, bieten wir auch andere Alternativen an. Bei kurzfristigen Zahlungsschwierigkeiten können die Beiträge meist gestundet werden oder die Absicherungssumme herabgesetzt werden.
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Warum ist die Dynamik in der Risikolebensversicherung sinnvoll?Die Inflation, also der Anstieg der allgemeinen Lebenshaltungskosten im Laufe der Jahre, kann die tatsächliche Kaufkraft Ihres Geldes senken.
Dies kann genauso Auswirkungen auf Ihren Todesfallschutz haben. Denn der Betrag, der bei Vertragsabschluss ausreichend war, kann zu einem späteren Zeitpunkt nicht mehr Ihren oder den Bedarf Ihrer Hinterbliebenen decken.
Bei Einschluss der Dynamik und mithilfe des Lebensphasenkonzepts kann der Inflation entgegengewirkt werden, ohne eine erneute Gesundheitsprüfung durchlaufen zu müssen.
