Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten

Wie sinnvoll ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten?

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist für Studenten aus den folgenden Gründen sinnvoll:

1. Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt Ihnen eine monatliche Rente, wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen Ihr Studium abbrechen müssen oder wenn Sie nach Ihrem Studium berufsunfähig werden.
2. Zurich zahlt die volle vereinbarte monatliche Rente, solange Sie zu mindestens 50 Prozent berufsunfähig sind, und das sogar rückwirkend.
3. Als Student haben Sie in der Regel kein oder nur ein sehr geringes Einkommen. Über die Berufsunfähigkeitsversicherung für junge Leute bis 30 Jahre von Zurich können Sie dennoch dank der niedrigen Beiträge (ab ca. 20–25 EUR) einen passenden Versicherungsschutz genießen.
4. Nach dem Studium können Sie den Versicherungsschutz an Ihr Einkommen und an eine längere Laufzeit anpassen.
   Der Vorteil ist, dass Sie in den Anschlussvertrag problemlos und ohne erneute Gesundheitsprüfung wechseln können.
   Wichtig: Beachten Sie, dass beim Einsteiger-Modell von Zurich Ihr Versicherungsschutz spätestens mit dem Ablauf des 40. Lebensjahres endet, wenn Sie keinen Anschlussvertrag abgeschlossen haben.
   Werden Sie während der Laufzeit berufsunfähig, erhalten Sie selbstverständlich die vereinbarte Leistung maximal bis zum 67. Lebensjahr.
5. Auch als Student können Sie aufgrund eines Unfalls, Erkrankungen der Psyche oder des Bewegungsapparats berufsunfähig werden. In diesem Fall bekommen Sie von Seiten des Gesetzgebers keinen finanziellen Schutz, weil Sie noch nicht rentenversicherungspflichtig gearbeitet haben.
6. Selbst wenn Sie vor Ihrem Studium eine rentenversicherungspflichtige Berufsausbildung abgeschlossen oder rentenversicherungspflichtig gearbeitet haben, werden Sie im Fall einer Berufsunfähigkeit kaum abgesichert sein.
   Denn die Höhe der Rente richtet sich unter anderem nach dem Durchschnitt Ihres bisherigen rentenpflichtigen Einkommens. Sie haben daher als junger Mensch nur eine minimale Grundversorgung. Denn was der Staat als Erwerbsminderungsrente im Fall einer Berufsunfähigkeit auszahlt, reicht nicht aus, um Ihnen einen angemessenen Lebensstandard zu sichern.

Aus den genannten Gründen ist es daher sinnvoll, sich am besten schon als Student oder Azubi um den Schutz einer Berufsunfähigkeitsversicherung zu kümmern.

Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten: Warum lohnt es sich auch finanziell?

Wenn Sie als Student noch vor dem Eintritt ins Berufsleben eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen, sind die Beiträge in der Regel besonders niedrig. Der Grund: Junge Menschen verfügen über einen guten Gesundheitszustand und haben meistens weitaus weniger Vorerkrankungen als ältere Menschen.

Ein Grund, weshalb auch die Gesundheitsprüfung der Versicherungen häufig besonders unkompliziert ist. Studenten müssen meist nur einen Fragebogen ausfüllen. Den Besuch bei einem Arzt verlangt die Versicherung nur in Ausnahmefällen.

Wer sich hingegen erst mit Anfang 40 für eine Berufsunfähigkeitsversicherung entscheidet, muss mit weitaus höheren Beiträgen rechnen. Hat er schon Erkrankungen wie einen Bandscheibenvorfall gehabt, wird er eventuell mit einem Risikozuschlag versichert.
Im schlimmsten Fall wird der Antrag sogar abgelehnt. Besser, Sie sichern sich daher frühzeitig schon während des Studiums ab – für heute und für die Zukunft.

Berufsunfähigkeit kann jeden treffen – auch Studenten

Berufsunfähigkeit kann auch junge Leute treffen. Statistisch gesehen wird jeder Vierte im Laufe seines Arbeitslebens mindestens einmal berufsunfähig.

Unfälle sind laut dem Gesamtverband der Deutschen Versicherer nur zu 8,2 Prozent Ursachen für eine Berufsunfähigkeit. Zu über 90 Prozent sorgen andere Ursachen für eine Berufsunfähigkeit. Hierzu zählen Krebserkrankungen mit 19,3 Prozent, Erkrankungen des Bewegungsapparates mit 19,1 Prozent und psychische Leiden wie zum Beispiel ein Burn-out mit bis zu 29,5 Prozent.

Was kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten?

Für Studenten sind die Kosten für eine Berufsunfähigkeitsversicherung sehr moderat. Denn junge Menschen erfreuen sich in den meisten Fällen einer guten Gesundheit und haben noch keine Vorerkrankungen.

Hier einige Beispiele:

An diesen Kriterien orientiert sich die monatliche Beitragshöhe:

Alter
Je früher eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen wird, desto niedriger sind die monatlichen Beiträge. Es lohnt sich also, schon als Studierender eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen.

Gesundheitszustand
Wer gesund ist und keine Vorerkrankungen hat, hat ein deutlich geringeres Risiko, berufsunfähig zu werden, als jemand, der bei Vertragsabschluss bereits gesundheitlich angeschlagen ist.

Beruf
Kaufmännische Berufe mit viel Büroarbeit gelten in der Regel als weniger gesundheitsgefährdend als handwerkliche oder pflegerische Berufe.

Versicherungsdauer
Die Versicherungsdauer gibt an, bis zu welchem Alter Sie versichert sind. Es empfiehlt sich, die Versicherungsdauer auf das Renteneintrittsalter von 67 Jahren abzustimmen, um einen nahtlosen Übergang in die gesetzliche Rente zu gewährleisten.

Hobbys und Sport
Wer sich in seiner Freizeit oder beim Sport einem Risiko aussetzt, muss damit rechnen, dass sich sein Hobby auf die Beitragshöhe auswirkt. Gefährliche Hobbys sollten in jedem Fall bei der Risikoprüfung des Versicherers angegeben werden.

Höhe der Berufsunfähigkeitsrente
Entscheidend für die monatliche Beitragshöhe ist auch die gewünschte Höhe der Berufsunfähigkeitsrente. Für junge Menschen sind 1000 Euro eine übliche Absicherungshöhe.

Welcher Gesundheitsprüfung müssen sich Studenten unterziehen?

Das Beantworten von Gesundheitsfragen gehört zum Abschluss jeder Berufsunfähigkeitsversicherung – auch für Studenten.
Hierfür müssen Sie die Gesundheitsfragen der Versicherung auf jeden Fall vollständig und wahrheitsgemäß beantworten. Ansonsten riskieren Sie eine „Verletzung der vorvertraglichen Anzeigepflicht“. Würden Sie berufsunfähig werden, hätten Sie im Fall einer Vertragsverletzung kein Anrecht auf eine Leistung aus dem Vertrag Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung.

Ein weiterer Grund für die Gesundheitsprüfung: So können wir Ihren Beitrag fair für Sie kalkulieren. Als Student kommen Sie meist unkompliziert durch diesen Vorgang – denn als junger Mensch haben Sie in den meisten Fällen kaum Vorerkrankungen.
Nur selten werden Studenten vom Versicherer aufgefordert, einen Arzt ihres Vertrauens aufzusuchen, um den Gesundheitszustand zu überprüfen.