Elementarversicherung – Schutz vor Unwetter & Naturkatastrophen

Was ist eine Elementarversicherung?

Eine ergänzende Elementarversicherung schützt Sie vor Schäden, die durch Naturkatastrophen wie Überschwemmungen und vieles mehr verursacht wurden. Solche, von der Natur verursachte Schäden werden auch als Elementarschäden bezeichnet. Ein Phänomen, das in Zeiten des Klimawandels immer häufiger zu beobachten ist. So verursachte die extreme Wettersituation 2019 weltweit Schäden von rund 85 Mrd. Euro. Der Abschluss einer Elementarschadenversicherung lohnt sich insbesondere für Personen, die in einem Risikogebiet leben, in dem die Wahrscheinlichkeit für eine Naturkatastrophe besonders hoch ist. Eine eigenständige Elementarschadenversicherung gibt es jedoch nicht. Vielmehr kann diese als Ergänzung zu einer Hausrat- oder Wohngebäudeversicherung abgeschlossen werden.

Was deckt die Elementarversicherung ab?

Grundsätzlich deckt die ergänzende Elementarversicherung Schäden ab, die durch Naturkatastrophen wie Erdbeben, Überschwemmungen, Erdrutsche, Erdsenkungen oder Lawinen entstehen. Auch für Schäden, die durch Starkregen oder Hochwasser verursacht werden, kommt die Elementarversicherung auf. Im Schadensfall übernimmt die Versicherung sowohl die Kosten zur Feststellung des Schadens, als auch die Kosten zur Wiederherstellung. Dabei kommt die Elementarversicherung für die Neuanschaffung der Möbel genauso auf wie für die Reparatur- und Renovierungskosten sowie im schlimmsten Fall für den Neubau des Hauses.

Überschwemmung

Nach Unwettern und Starkregen kommt es häufig zu Überschwemmungen und Rückstau. Grundsätzlich sollten Sie bei Unwettern Vorbereitungen treffen, um im Ernstfall die Schäden an Ihrem Hab und Gut in Grenzen zu halten. Die Checkliste von Zurich hilft dabei. Ganz verhindern lassen sich Schäden jedoch oftmals nicht. Die Elementarversicherung kommt dann für die entstandenen Schäden auf.

Hochwasser durch Starkregen

Neben Überschwemmungen kommt es nach Starkregen immer häufiger auch zu Hochwasser. Damit die Kostenübernahme durch die Elementarversicherung gewährleistet ist, müssen Versicherte darauf achten, dass ihre Rückstausicherung regelmäßig gewartet wird. Denn die Versicherung übernimmt nur die Kosten für Hochwasser, das durch ein Naturereignis, nicht aber durch einen Rückstau durch Abwasserleitungen verursacht wurde. Es sei denn, der Rückstau ist aufgrund eines versicherten Überschwemmungsereignisses verursacht worden. Hier sind die Schäden bei Zurich mitversichert.

Erdbeben und Erdrutsch

Erdrutsche, Erdabsenkungen und Erdbeben verursachen jedes Jahr zahlreiche Schäden. In Deutschland kommen Erdrutsche und Erdsenkungen besonders häufig vor, während Erdbeben verhältnismäßig selten auftreten.

Durch Starkregen ausgelöst, gleiten im Falle eines Erdrutsches große Erdmassen in die Tiefe, wodurch Häuser und anderen Gebäude massiv beschädigt werden.

Wie sinnvoll ist eine Elementarversicherung?

Viele Haus- und Wohnungsbesitzer stellen sich die Frage, ob es in ihrer individuellen Situation Sinn macht, eine ergänzende Elementarversicherung abzuschließen. Ihre Entscheidung treffen die meisten Personen anhand ihres Wohnortes. Gehört dieser zu einem Risikogebiet, wird deutlich häufiger eine Elementarversicherung abgeschlossen als in Nicht-Risikogebieten. Doch aufgrund des Klimawandels und immer häufiger auftretenden Unwettern, empfehlen wir Ihnen den Abschluss einer Elementarversicherung auch dann, wenn Ihr Wohnort nicht zu einem Risikogebiet gehört. Denn auch hier kommt es immer häufiger zu extremen Wetterereignissen wie Überschwemmungen, Tornados oder Erdrutschen, die mit verheerenden Schäden und finanziellen Folgen einhergehen.

Wer benötigt eine Elementarversicherung?

Hausbesitzer, Vermieter und Mieter sind sich häufig unsicher, wer von Ihnen eine Elementarversicherung abschließen muss. Um im Schadensfall einen ausreichenden Versicherungsschutz zu genießen, sollten sich Hausbesitzer, Vermieter und Mieter gleichermaßen mit dem Thema auseinandersetzen.

Elementarversicherung für Hauseigentümer & Vermieter

Sowohl Hauseigentümer und damit eingeschlossen auch Vermieter von Häusern oder einzelnen Wohnungen sollten eine Elementarversicherung abschließen, um sich und ihre Mieter vor dem Risiko eines Elementarschadens zu schützen. Wer als Vermieter die Kosten der Versicherung nicht selbst tragen möchte, kann diese auch auf die Mieter umlegen.

Elementarversicherung als Mieter

Mieter gehen häufig davon aus, dass Elementarschäden über die vom Vermieter abgeschlossene Wohngebäudeversicherung abgedeckt sind. Bei Schäden, welche durch Naturergereignisse entstehen, ist dies jedoch nicht der Fall. Bei Starkregen und einer damit einhergehenden Überschwemmung kann beispielsweise im Keller gelagertes Mobiliar beschädigt werden. In einem solchen Fall kommt die vom Vermieter abgeschlossene Wohngebäudeversicherung nicht für den entstandenen Schaden auf. Auch nicht, wenn eine Elementarversicherung vom Vermieter mit abgeschlossen wurde. Um das eigne Hab und Gut zu Schützen, ist es ratsam, die eigne Hausratversicherung um den Baustein Elementarversicherung zu erweitern.

Elementarversicherung für Gewerbe

Erdrutsche, Überschwemmungen und andere Naturereignisse beschädigen Jahr für Jahr Gewerbegebäuden, was für Unternehmen nicht selten zur Existenzbedrohung wird. Mit dem Abschluss einer Elementarversicherung können sich Selbstständige und Unternehmen vor den Folgen extremer Naturereignisse schützen. Im Schadensfall übernimmt die Versicherung sowohl die Feststellung des Schadens als auch die Sanierungen und Reparaturen. Im schlimmsten Fall werden sogar die Kosten für den Neuaufbau des Gebäudes gezahlt.

Darüber hinaus sind Maßnahmen sinnvoll, die Ihr Unternehmen auf extreme Wetterereignisse vorbereitet. Zurich hat hierfür einen 5-Punkte-Plan erarbeitet, an dem sich Unternehmer orientieren können.

Beispielsituationen, in denen Sie eine Elementarversicherung benötigen

In Zeiten des Klimawandels und zunehmenden Extremwettersituationen nimmt auch die Anzahl an Elementarschäden zu. Drei Beispielsituationen, in denen eine Elementarversicherung umfassenden Schutz bietet, stellen wir Ihnen im Folgenden vor.

Schäden durch Starkregen

Familie Schmidt lebt in einem Tal im Schwarzwald. Für das Wochenende ist starker Regen mit Gewitter angesagt. Deshalb entscheidet sich die Familie dafür, über das Wochenende zu Verwandten nach München zu fahren. Als Familie Schmidt nach einem entspannten Wochenende wieder Zuhause ankommt, ist der Schaden immens. Aufgrund von Starkregen hat sich ein Teil des Hangs gelöst, wodurch die umliegenden Häuser stark beschädigt wurden. Zum Glück hat Familie Schmidt eine Elementarversicherung abgeschlossen, welche für die entstandenen Kosten aufkommt.

Überflutung des Kellers

Herr Müller vermietet in einem Vorort von Hamburg eine Mietwohnung. Zur Wohnung gehört ein abschließbaren Keller, in dem er Möbel und andere wertvolle Gegenstände untergebracht hat. Nach einem starken Regen und Unwetter wird der Keller des Miethauses überschwemmt. Herr Müller hat eine Hausratversicherung mit dem Zusatzbaustein der Elementarschadendeckung bei der Zurich Versicherung abgeschlossen. Durch die kluge Entscheidung von Herrn Müller werden die Kosten für die im Keller untergebrachten Gegenstände erstattet.

Haus wird von Lawine erfasst

Seit Frau Meier in Rente ist, wohnen sie ihrem Ehemann in den Alpen, wo die beiden ein Haus gekauft haben. An einem stürmischen Tag im Winter wird ihr Haus von einer Lawine erfasst und dadurch fast vollständig zerstört. Glücklicherweise hat das Ehepaar eine Elementarversicherung abgeschlossen, die vollständig für den Schaden aufkommt und die Kosten für den Wiederaufbau des Hauses übernimmt.

Was kostet eine Elementarversicherung?

Wie viel eine Elementarversicherung kostet, hängt von der Region ab, in der sich das Versicherungsobjekt befindet. Um die Risiken einer bestimmten Region besser einschätzen zu können, hat der Gesamtverband der deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) eine Bachzone und vier Gefahrenklassen definiert. Diese ZÜRS-Zone beschreibt die Wahrscheinlichkeit, mit der es in einer bestimmten Region zu Elementarschäden kommt. Das System setzt sich aus Überschwemmung, Rückstau und Starkregen zusammen. Je nach Höhe des Risikos wird die Gefahrenklasse 1 bis 4 und eine Bachzone errechnet. Je nach Gefahrenklasse sind Elementarversicherungen bei Zurich bereits ab knapp über 10,00 € pro Monat erhältlich.

Elementarversicherung bei Zurich abschließen

Bei Zurich können Sie sich gegen Elementargefahren wie Überschwemmungen, Lawinen und Erdrutsche absichern. Der Abschluss der Elementarversicherung erfolgt als Erweiterung Ihrer Hausrat- bzw. Wohngebäudeversicherung über einen Zusatzbaustein. Ihr Versicherungsschutz wird dabei um den Schutz vor Elementarschäden erweitert und Ihre Beträge entsprechend angepasst.

Wohngebäudeversicherung mit Elementarversicherung

Die klassische Wohngebäudeversicherung kommt nur bei Naturgefahren wie beispielsweise einem Sturm oder Hagel für den entstehenden Schaden auf. Um Ihre Immobilie auch gegen die Folgen von Elementarschäden zu schützen, können Sie Ihre Wohngebäudeversicherung bei Zurich durch den Zusatzbaustein Elementarversicherung erweitert. Im Falle eines Schadens kommt ihre Versicherung somit auch für die meist kostenintensiven Elementarschäden auf.

Hausratversicherung mit Elementarversicherung

Manche Elementarschäden sind bei einer Hausratversicherung bereits mit eingeschlossen. Hierzu zählen beispielsweise Sturm, Hagel und Feuer. Hochwasser, Erdrutsche und andere Elementarschäden dagegen sind nicht mit eingeschlossen. Für Immobilienbesitzer sowie für Mieter kann es sich deshalb lohnen, die Hausratversicherung durch eine Elementarversicherung zu erweitern.

Elementarversicherung in der Gebäudeversicherung für Gewerbe

Auch gewerblich genutzte Immobilien sind dem Risiko eines Elementarschadens ausgesetzt. Ob sich Ihr Objekt in der Nähe eines Überflutungsgebietes befindet oder Ihr Gebäude bei einem Gewitter von einem unvorhergesehenen Brand zerstört wird: Mit einer Gebäudeversicherung für Gewerbe können Sie den Zusatzbaustein einer Elementarversicherung wählen und sich somit zuverlässig vor den Folgen von Elementarschäden schützen.