Risikolebensversicherung beim Hauskauf
Das Wichtigste kurz erklärt
- Mit einer Risikolebensversicherung können Sie den Immobilienkredit für Ihren Hauskauf oder Hausbau absichern.
- Manche Banken verlangen als Voraussetzung für die Kreditvergabe den Abschluss einer Risikolebensversicherung – dies ist aber nicht generell Pflicht.
- Die Versicherungssumme sollte mindestens der Höhe des Immobilienkredits entsprechen. So können Ihre Hinterbliebenen im Ernstfall den Kredit begleichen.
In diesem Ratgeber
Ist eine Risikolebensversicherung beim Hauskauf Pflicht?
Ist die Risikolebensversicherung beim Hauskauf oder Hausbau sinnvoll?
Wie hoch sollte die Versicherungssumme der Risikolebensversicherung sein?
Varianten der Risikolebensversicherung beim Hauskauf
Wie viel kostet eine Risikolebensversicherung für den Hauskauf?
Wie kann man Hausbau oder Hauskauf noch finanziell absichern?
Welche Laufzeit sollte man bei der Risikolebensversicherung wählen?
Fragen und Antworten zur Risikolebensversicherung beim Hauskauf
Ist eine Risikolebensversicherung beim Hauskauf Pflicht?
Um Ihren Immobilienkredit beim Hauskauf abzusichern, sind Sie nicht verpflichtet, eine Risikolebensversicherung abzuschließen. Einige Banken fordern bei Abschluss eines Kredites den Nachweis einer Risikolebensversicherung. Dies ist nachvollziehbar, wenn die Finanzierungslast bei Ihnen als Hauptverdiener liegt.
Ist die Risikolebensversicherung beim Hauskauf oder Hausbau sinnvoll?
Für die Absicherung Ihres Immobilienkredits kann es durchaus sinnvoll sein, eine Risikolebensversicherung abzuschließen – insbesondere dann, wenn Sie der Hauptverdiener der Familie sind. So können Ihre Hinterbliebenen im Falle Ihres Todes den Kredit abbezahlen. Andernfalls müssen sie unter Umständen das Haus verkaufen oder sich erneut verschulden.
Wie hoch sollte die Versicherungssumme der Risikolebensversicherung sein?
Um auf der sicheren Seite zu sein, was die Tilgung des Kredits angeht, sollten Sie eine Versicherungssumme wählen, die mindestens so hoch wie das Darlehen ist. Möchten Sie Ihre Hinterbliebenen zusätzlich absichern, können Sie auch eine höhere Summe wählen. Empfohlen wird eine Versicherungssumme, die dem Drei- bis Fünffachen Ihres Jahresbruttogehalts entspricht.
Varianten der Risikolebensversicherung beim Hauskauf
Bei der Risikolebensversicherung haben Sie die Wahl zwischen drei Möglichkeiten:
- Risikolebensversicherung mit konstanter Versicherungssumme
In diesem Fall bleibt die gewählte Versicherungssumme während der Laufzeit der Risikolebensversicherung durchgehend gleich. Das heißt, die Summe wird immer in der gewählten Höhe ausgezahlt, egal, wann der Versicherungsnehmer stirbt. Wollen Sie sicher sein, dass Ihre Angehörigen gut versorgt sind, sollten Sie diese Variante der Risikolebensversicherung wählen. - Risikolebensversicherung mit linear fallender Versicherungssumme
Bei dieser Variante verringert sich die Versicherungssumme jährlich um einen bestimmten Betrag. Damit sinken auch die Versicherungsbeiträge. - Risikolebensversicherung mit individuell fallender Versicherungssumme
Auch hier verringert sich die Versicherungssumme, allerdings angepasst an den persönlichen Darlehensverlauf.
Wie viel kostet eine Risikolebensversicherung für den Hauskauf?
Eine Risikolebensversicherung lässt sich grundsätzlich schon für einen geringen monatlichen Betrag von wenigen Euro abschließen.
Wie viel Sie der Abschluss Ihrer Risikolebensversicherung tatsächlich kostet, hängt von mehreren Faktoren ab, zum Beispiel:
- Ihrem Alter
- Ihrem Beruf
- dem Rauchverhalten
- der gewählten Versicherungssumme
- der gewünschten Laufzeit
- der vereinbarten Zahlungsweise
- Ihrem Gesundheitszustand
Die Gesundheitsfragen sollten Sie immer unbedingt ehrlich beantworten, um Ihren Versicherungsschutz nicht zu gefährden.
Übrigens: Für die Absicherung eines Immobilienkredites bieten wir spezielle Produktkombinationen an, die auf die Bedürfnisse des Kreditnehmers zugeschnitten sind.
Wie kann man Hausbau oder Hauskauf noch finanziell absichern?
Um sicherzustellen, dass Sie oder Ihre Angehörigen die Kreditraten für den Hausbau oder Hauskauf durchgehend zahlen können, bieten sich neben der Risikolebensversicherung auch weitere Möglichkeiten zur Absicherung der Finanzierung:
- Berufsunfähigkeitsversicherung
- Unfallversicherung
- fondsgebundene Rentenversicherung
- Krankentagegeldversicherung
- Hinterbliebenenabsicherung
Welche Laufzeit sollte man bei der Risikolebensversicherung wählen?
Die Laufzeit Ihrer Risikolebensversicherung sollten Sie so wählen, dass sie die gesamte Rückzahlungsdauer Ihres Kredits umfasst. Häufig erhalten Sie bei einer Bank nur einen ersten Kreditvertrag von 10 bis 15 Jahren.
Denken Sie also daran, die Laufzeit auch über die Zeitspanne einer möglichen Anschlussfinanzierung zu vereinbaren.
Benötigen Sie also für die Rückzahlung Ihres Kredits insgesamt 25 Jahre, sollte auch die Laufzeit Ihrer Risikolebensversicherung mindestens 25 Jahre betragen.
Fragen und Antworten zur Risikolebensversicherung beim Hauskauf
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Wie hoch ist die Risikolebensversicherung beim Hauskauf?Wie viel Sie für Ihre Risikolebensversicherung zahlen müssen, hängt von Alter, Beruf, Versicherungssumme, Laufzeit und weiteren Faktoren ab. Eine Risikolebensversicherung für die Absicherung Ihres Kredits beim Hauskauf gibt es schon ab einem geringen monatlichen Betrag.
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Wann sollte man eine Risikolebensversicherung beim Hauskauf abschließen?Sind Sie der Hauptverdiener, kann es sinnvoll sein, für die Absicherung Ihrer Finanzierung beim Hauskauf eine Risikolebensversicherung abzuschließen. Insbesondere dann, wenn Ihre Partnerin oder Ihr Partner den Kredit allein nicht tilgen kann. So verhindern Sie, dass Ihre Hinterbliebenen im Ernstfall die Immobilie verkaufen müssen.
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Kann ich eine bestehende Risikolebensversicherung als Eigenkapital nehmen?Im Gegensatz zu einer Kapital- oder Rentenversicherung lässt sich eine bestehende Risikolebensversicherung nicht als Eigenkapital bei der Finanzierung eines Hauskaufs nutzen. Eine Risikolebensversicherung können Sie jedoch zur Absicherung Ihres Kredits abschließen.
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Ist die Auszahlung einer Risikolebensversicherung steuerfrei?Kommt es im Versicherungsfall zur Auszahlung an Ihre Hinterbliebenen, müssen diese keine Einkommensteuer auf die Versicherungssumme zahlen. Allerdings kann durch die Todesfallleistung gegebenenfalls Erbschaftsteuer anfallen, falls die gesetzlichen Freibeträge überschritten sind.
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Wie kann man einen Hauskauf absichern?Um die Finanzierung für Ihren Hauskauf zu gewährleisten, stehen Ihnen mehrere Möglichkeiten zur Verfügung. Eine beliebte Form der Absicherung ist die Risikolebensversicherung, bei der die Hinterbliebenen im Todesfall des Versicherungsnehmers mit der Versicherungssumme die restlichen Kreditraten abzahlen können. Auch die Restschuldversicherung dient zur Tilgung des Kredits im Versicherungsfall.
