Berufsunfähigkeitsversicherung für Azubis

Warum ist die Berufsunfähigkeitsversicherung für Auszubildende wichtig?

Gerade die Ausbildung begonnen und schon sollst du an eine Berufsunfähigkeitsversicherung denken? Was zunächst scheinbar paradox klingt, hat gute Gründe, denn Berufsunfähigkeit kann jeden treffen.

Ich bin doch jung, ich werde nicht krank! Einer von vielen Irrtümern zum Thema Berufsunfähigkeitsversicherung. Doch auch, wenn du als junger Mensch gesünder bist und mit Sicherheit weniger Vorerkrankungen hast als ältere Menschen, kannst du auch schon während deiner Ausbildung berufsunfähig werden. Ursachen können ein Sport- oder ein Verkehrsunfall sein, aber auch eine Krankheit. In Deutschland trifft Berufsunfähigkeit erstaunlich viele: Laut Statistik wird jeder Vierte im Laufe seines Berufslebens einmal berufsunfähig – vorübergehend oder auch dauerhaft.

Die häufigsten Gründe für eine Berufsunfähigkeit sind laut Morgen & Morgen:

• Nervenkrankheiten bzw. psychische Erkrankungen (33,51 %)
• Erkrankungen des Bewegungsapparats (20,05 %)
• Krebserkrankungen, Geschwülste (17,42 %)
• Unfallverletzungen (7,77 %)
• Herzerkrankungen (6,52 %)

Azubis haben in der Regel keine Ansprüche auf finanzielle Unterstützung vom Staat

Verlierst du als Auszubildender wegen Berufsunfähigkeit deine Arbeitskraft, entstehen in der Regel große finanzielle Einbußen – noch bevor du überhaupt ins Berufsleben eintrittst. Anspruch auf Unterstützung vom Staat hast du aber in der Regel keine.

Die Deutsche Rentenversicherung zahlt dir im Fall einer Erwerbsminderung eine Rente nur, wenn du bereits fünf Jahre Beiträge geleistet hast. Nur in seltenen Fällen bekommst du vom Staat eine Erwerbsminderungsrente, zum Beispiel wenn du während deiner Ausbildung einen Arbeitsunfall erleidest oder wegen einer Berufskrankheit erwerbsgemindert wirst.

Somit ist eine private BU-Versicherung bereits für Azubis eine der wichtigsten Versicherungen, um das finanzielle Risiko abzusichern.

Warum lohnt es sich, die Berufsunfähigkeitsversicherung für Azubis früh abzuschließen?

Wenn du in jungen Jahren noch während deiner Ausbildung eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließt, zahlst du in der Regel wesentlich günstigere Beiträge als ein älterer Mensch. Daher ist es sinnvoll, die BU-Versicherung so früh wie möglich abzuschließen.

Denn je jünger du bist, desto gesünder bist du. Wenn du jedoch wartest, bis du älter bist und die ersten Krankheiten auftreten, kann die BU-Versicherung umso teurer werden.

Wie jeder Antragssteller musst du auch als Azubi einige Gesundheitsfragen beim Abschluss der Berufsunfähigkeitsversicherung beantworten. In der Regel sind diese für junge Menschen aber unproblematisch, da sie selten von Risikozuschlägen oder Leistungsausschlüssen betroffen sind

Worauf solltest du als Auszubildender beim Abschluss deiner BU achten?

1. Angemessene Höhe der BU-Rente
   Als Azubi verdienst du noch nicht viel Geld. Dennoch kannst du dich bei Zurich zu sehr moderaten Beiträgen mit einer Berufsunfähigkeitsrente von bis zu 1.250 Euro monatlich versichern. Nach deiner Ausbildung kannst du die Höhe der Berufsunfähigkeitsrente anpassen, ohne dich einer neuen Gesundheitsüberprüfung unterziehen zu müssen.
2. Nachversicherungsgarantie
   Das Leben verändert sich ständig: Berufseintritt, Heirat, Kinder oder ein Hauskauf. Mit den neuen Lebenssituationen verändert sich auch dein Versicherungsbedarf. Deshalb brauchst du eine Versicherung, bei der du deine Berufsunfähigkeitsversicherung erhöhen kannst, wenn du das möchtest.
   Bei der Berufsunfähigkeitsversicherung von Zurich kannst du die Leistung auch in den ersten 5 Jahren ohne bestimmten Grund anpassen. In diesem Fall verzichtet Zurich auf eine erneute Gesundheitsprüfung.
3. Keine Beitragserhöhung bei Ausbildungswechsel
   Die erste Wahl ist nicht immer die Beste. Einen Ausbildungswechsel musst du uns nicht melden. Das gilt auch, wenn du später eine komplett andere Tätigkeit ausübst als den Beruf, der bei Vertragsabschluss zugrunde gelegt wurde.
4. Keine abstrakte Verweisung
   Zurich verzichtet auf eine abstrakte Verweisung: Wir zahlen dir auch dann die vereinbarte Rente, wenn du theoretisch einer anderen Tätigkeit nachgehen kannst.
   Einige andere Versicherer zahlen dir erst eine Berufsunfähigkeitsrente, wenn du auch weder in deinem bisherigen noch in einem anderen Beruf theoretisch arbeiten könntest.
5. Weltweiter Versicherungsschutz
   Egal, wo und wann die Berufsunfähigkeit eintritt, du bist weltweit und rund um die Uhr versichert. In der Freizeit genauso wie in deinem Beruf.
6. Flexibilität in der Beitragszahlung
   Das Leben steckt voller Überraschungen: Wenn es finanziell mal eng wird, hast du mit der Berufsunfähigkeitsversicherung von Zurich die Möglichkeit, die Beiträge zu reduzieren oder bis zu 24 Monate stunden zu lassen.

Was kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Azubis?

Die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung sind nicht für alle Auszubildenden gleich. Die konkrete Beitragshöhe hängt von den folgenden Faktoren ab:

• Alter
  Je früher du eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließt, desto niedriger sind die monatlichen Beiträge. Daher lohnt es sich schon als Azubi, die Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen.
• Gesundheitszustand
  Wer gesund ist und keine Vorerkrankungen hat, hat ein deutlich geringeres Risiko, berufsunfähig zu werden, als jemand, der bereits bei Vertragsabschluss gesundheitlich angeschlagen ist.
• Berufsgruppe
  Der ausgeübte Beruf hat Einfluss auf die Höhe des Beitrags. Schließlich muss berücksichtigt werden, welchem Risiko du in deinem Beruf ausgesetzt bist.
  Die Versicherung teilt daher die unterschiedlichen Berufe in verschiedene Risikogruppen ein: je höher die Risikoklasse, desto höher die Kosten für die Berufsunfähigkeitsversicherung.
  Kaufmännische Berufe mit viel Bürotätigkeit gelten in der Regel als weniger gesundheitsgefährdend als handwerkliche Berufe oder Berufe im Pflegebereich.

Drei Beispiele:

• Versicherungsdauer
  Die Versicherungsdauer gibt an, bis zu welchem Alter du versichert bist. Dabei empfiehlt es sich, die Versicherungsdauer auf das Rentenalter mit 67 Jahren abzustimmen, damit der Übergang zur gesetzlichen Rente nahtlos ist.
• Hobbys und Sportarten
  Fallschirmspringen, Motorsport, Tiefseetauchen: Wenn du dich in deiner Freizeit oder beim Sport einem Risiko aussetzt, musst du damit rechnen, dass deine Hobbys Einfluss auf die Beitragshöhe haben. In jedem Fall musst du gefährliche Hobbys bei der Risikoprüfung der Versicherung angeben.
• Höhe der Berufsunfähigkeitsrente
  Entscheidend für den monatlichen Beitrag ist auch die gewünschte Höhe der Berufsunfähigkeitsrente. Je höher die Berufsunfähigkeitsrente ist, die du als Azubi oder Berufsanfänger ausgezahlt bekommst, desto höher ist auch dein monatlicher Beitrag.