Beratung bei der Berufsunfähigkeitsversicherung

Wieso ist eine individuelle Beratung bei der Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll?

Eine individuelle Beratung bei der Berufsunfähigkeitsversicherung ist aus mehreren Gründen essenziell.

• Jeder Mensch hat unterschiedliche berufliche und private Lebensumstände, die Einfluss auf die benötigte Absicherungshöhe und die Wahl der Absicherung haben.
• Eine maßgeschneiderte Beratung hilft, die individuellen Risiken und Bedürfnisse zu identifizieren und eine passende Versicherungslösung zu finden.
• Komplexe Versicherungsbedingungen und -klauseln können durch die Expertise des Beraters besser verstanden werden, was zu einer informierten Entscheidungsfindung beiträgt.
• Ein weiterer wichtiger Aspekt der individuellen Beratung ist die Kosten-Nutzen-Analyse. Die Beiträge für die Berufsunfähigkeitsversicherung können variieren. Unsere Berater vergleichen daher alle verfügbaren Tarifoptionen. Auf diese Weise erhalten Sie das optimale Ergebnis, das sowohl kosteneffizient als auch umfassend in der Absicherung ist.

Welche Unterlagen benötigt man bei der Beratung?

Für eine umfassende und effektive Beratung sind verschiedene Unterlagen erforderlich, die Sie zu einem Beratungstermin mitbringen oder bei einer telefonischen Beratung zur Hand haben sollten. Dazu gehören:

• aktuelle Gehaltsabrechnungen oder Einkommensnachweise, um die finanzielle Situation zu bewerten und die passende Absicherungshöhe zu bestimmen
• berufsbezogene Informationen über den aktuellen Beruf oder besondere berufliche Risiken
• Gesundheitsinformationen, die detailliert Auskunft geben über den Gesundheitszustand, bestehende Krankheiten oder frühere gesundheitliche Probleme
• bisherige Versicherungsverträge, falls bereits eine Berufsunfähigkeitsversicherung oder andere relevante Versicherungen bestehen
• Renteninformation sowie Auskunft des Versorgungswerks

Ideale Absicherungshöhe für die Berufsunfähigkeitsversicherung ermitteln

Für den Fall des Verlusts oder der erheblichen Beeinträchtigung Ihrer Arbeitskraft nach Krankheit oder Unfall empfehlen unsere Experten Ihnen eine geeignete monatliche Rente. Zur Ermittlung der optimalen Absicherungshöhe sollten folgende Faktoren berücksichtigt werden.

• Monatliches Bruttoeinkommen: Um den Lebensstandard zu halten, sollte die Berufsunfähigkeitsrente in der Regel etwa 70 bis 80 Prozent des aktuellen Bruttoeinkommens betragen.
• Fixkosten und laufende Ausgaben: Miete, Kreditraten für Immobilien, Versicherungsbeiträge und andere laufende Kosten müssen gedeckt sein.
• Zukünftige Pläne und Verpflichtungen: Geplante Ausgaben, zum Beispiel für die Ausbildung der Kinder oder größere Anschaffungen, sollten in die Berechnung einfließen.

Angaben beim Berufsbild

Das Berufsbild spielt eine entscheidende Rolle bei der Bewertung des Risikos und der Bestimmung der Versicherungsprämie. Je nach ausgeübtem Beruf können die Anforderungen an die körperliche und geistige Leistungsfähigkeit variieren. Daher sind bei der Antragsstellung detaillierte und präzise Angaben zum Berufsbild notwendig:

• Über welche berufliche Qualifikation verfügt der Antragssteller? (höchster erreichter Abschluss)
• Wie lautet der Tätigkeitsstatus (befristet, unbefristet, selbstständig, Beamter)?
• Wie hoch ist der Anteil der Bürotätigkeit?
• Hat der Antragssteller eine Leitungsfunktion inne?

Beratung bei der Risikovoranfrage

Die Risikovoranfrage klärt vorab, ob und zu welchen Bedingungen eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen werden kann. Diese Anfrage erfolgt anonym und unverbindlich. Der Versicherer prüft dabei das individuelle Risiko.
Eine fundierte Beratung hilft, mögliche Stolpersteine zu vermeiden und die Chancen auf einen positiven Bescheid zu erhöhen. Wir beraten  Sie gerne.

Beratung und Unterstützung bei Zurich

Die Zurich Versicherung bietet umfassende kostenlose Beratung und Unterstützung bei der Berufsunfähigkeitsversicherung. Die Beratung erfolgt durch qualifizierte und erfahrene Versicherungsexperten, die sich intensiv mit den individuellen Bedürfnissen und Risiken der Kunden auseinandersetzen. Die Unterstützung umfasst:

• persönliche Beratungsgespräche, in denen alle relevanten Aspekte der Berufsunfähigkeitsversicherung besprochen werden,
• Erstellung eines individuellen Versicherungsangebots, basierend auf den ermittelten Bedürfnissen und Risiken,
• Unterstützung bei der Antragsstellung, also die konkrete Hilfe beim Ausfüllen der Antragsformulare und der Zusammenstellung der erforderlichen Unterlagen,
• Nachbetreuung mit der regelmäßigen Überprüfung und Anpassung des Versicherungsschutzes an veränderte Lebensumstände.

So läuft die Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung ab

Die Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung bei Zurich erfolgt in mehreren Schritten.

1. Erstgespräch vereinbaren: Im ersten Gespräch werden die aktuellen Lebens- und Berufssituation des Kunden erfasst.
2. Bedarfsanalyse: Anhand der erfassten Daten wird eine detaillierte Bedarfsanalyse durchgeführt, um die optimale Absicherungshöhe und die passenden Versicherungsbedingungen zu ermitteln.
3. Risikoeinschätzung: Im Beratungsgespräch erfolgt eine Einschätzung des individuellen Risikos, um die Durchführbarkeit der Versicherung zu prüfen. Hierbei führt der Versicherungsberater mit dem Kunden einen RisikoCheck durch, der relevante Gesundheits- und Berufsrisiken berücksichtigt. Der RisikoCheck dauert ca. 20 Minuten und umfasst Fragen zu Beruf, Freizeit, Reisen und Gesundheit.
4. Vorstellung des Versicherungsangebots: Der Berater erstellt ein maßgeschneidertes Versicherungsangebot und erläutert die enthaltenen Leistungen und Bedingungen des gewählten Tarifs.
5. Antragstellung: Bei Zustimmung wird der Antrag auf Berufsunfähigkeitsversicherung gestellt. Der Berater unterstützt den Kunden beim Ausfüllen der Formulare und der Zusammenstellung der erforderlichen Unterlagen.
6. Risikoprüfung durch den Versicherer: Der Versicherer prüft den Antrag und nimmt gegebenenfalls weitere Gesundheitsprüfungen vor.
7. Vertragsabschluss: Nach positiver Prüfung erfolgt der Vertragsabschluss und der Versicherungsschutz tritt in Kraft.
8. Regelmäßige Überprüfung: Der Versicherungsschutz wird regelmäßig überprüft und bei Bedarf an veränderte Lebensumstände angepasst.

Die umfassende Beratung und Unterstützung durch Zurich stellt sicher, dass Kunden optimal abgesichert sind und im Falle einer Berufsunfähigkeit keine finanziellen Einbußen hinnehmen müssen.

Die häufigsten Fragen und Antworten zur Beratung bei der Berufsunfähigkeitsversicherung