KFZ-Haftpflichtversicherung im Überblick

Was ist eine KFZ-Haftpflichtversicherung?

Die KFZ-Haftpflichtversicherung ist eine Pflichtversicherung, die für jedes Auto in Deutschland abgeschlossen werden muss, um damit auf öffentlichen Straßen fahren zu dürfen. Sie haftet bei Personen-, Sach- und Vermögensschäden, die Sie mit Ihrem eigenen Fahrzeug anderen Personen und fremdem Eigentum zufügen. Die KFZ-Haftpflichtversicherung kommt nicht für Schäden an Ihrem eigenen Fahrzeug auf.

Für wen ist eine KFZ-Haftpflichtversicherung sinnvoll?

Eine KFZ-Haftpflichtversicherung ist nicht nur sinnvoll, sie ist in Deutschland auch Pflicht. Ohne diese Versicherung kann ein Auto nicht am Straßenverkehr teilnehmen. Der Staat möchte damit Verkehrsteilnehmer schützen. Denn im Falle von Verkehrsunfällen mit Personenschäden können Kosten in Millionenhöhe entstehen, die der Unfallverursacher ohne den gesetzlich vorgeschriebenen Versicherungsschutz selber aufbringen müsst.

Was kostet eine KFZ-Haftpflichtversicherung?

Die Kosten der KFZ-Haftpflichtversicherung sind unter anderem von folgenden Kriterien abhängig:

• Schadenfreiheitsklasse:  Die Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse) ist ein Index für die Anzahl der schadenfreien Jahre eines Versicherungsnehmers. Abhängig von den Schadenfreiheitsklassen erhöht sich der Schadenfreiheitsrabatt, den die Auto-Haftpflichtversicherung von Ihrer Prämie abzieht.
• Typklasse: Jeder in Deutschland zugelassene Fahrzeugtyp wird von den Versicherungen in eine Typklasse eingeordnet. Je seltener ein Modell in Unfälle und Schäden verwickelt ist, umso besser ist seine Typklasseneinstufung – und desto günstiger ist die KFZ-Haftpflicht.
• Regionalklasse: Die Regionalklasse spiegelt das Schadensrisiko einer bestimmten Region wider. Im Süden Deutschlands ist die Autoversicherung beispielsweise teurer als in Regionen im Norden, weil dort im Winter auf verschneiten Straßen potenziell mehr Unfälle passieren. Ähnliches gilt für Großstädte im Vergleich zu kleinen Dörfern.
• Fahrzeugnutzer:  Auch die Anzahl und das Alter der Fahrzeugnutzer spielen eine Rolle bei der Berechnung des Versicherungstarifs. Hier gilt die Faustregel: je mehr und je jünger, desto teurer. Vor allem bei jungen Fahrern und Führerscheinneulingen ist mit einem höheren Unfallrisiko zu rechnen. Dementsprechend höher sind die Beiträge der Autohaftpflichtversicherung.
• Jährliche Fahrleistung: Je mehr Kilometer ein Fahrzeug pro Jahr gefahren wird, desto größer ist das Risiko eines Schadens. Vielfahrer müssen daher mit höheren Versicherungsprämien rechnen.

Wie kann bei der KFZ-Haftpflichtversicherung gespart werden?

Wer seine Beiträge jährlich und nicht monatlich oder vierteljährlich bezahlt, kann bei der KFZ-Haftpflichtversicherung Kosten sparen.

Eine Selbstbeteiligung, mit der bei der Teilkasko- und Vollkaskoversicherung die Höhe der Beiträge gesenkt werden kann, ist bei der KFZ-Haftpflichtversicherung jedoch nicht möglich. Der Gesetzgeber möchte nämlich, dass der Geschädigte unverzüglich durch die Versicherung seine Kosten erstattet bekommt.

Vergleich der Leistungen zu einer Teilkaskoversicherung

Im Gegensatz zur KFZ-Haftpflichtversicherung ist die Teilkaskoversicherung keine Pflichtversicherung. Sie bietet Schutz gegen Beschädigung, Zerstörung, Totalschaden und Verlust des eigenen Fahrzeugs durch äußere Einflüsse wie zum Beispiel Brand, Entwendung, Naturgewalten oder Glasbruch.

Vergleich der Leistungen zu einer Vollkaskoversicherung

Die Vollkasko reguliert auch alle Schäden, die bereits im Rahmen der Teilkasko versichert sind. Zusätzlich übernimmt sie Schäden, die der Fahrer des Fahrzeugs selbst verursacht hat oder die durch Vandalismus am eigenen Fahrzeug entstanden sind. Eine Vollkaskoversicherung ist vor allem für Neuwagen und Fahrzeuge bis zum Alter von fünf Jahren zu empfehlen.

Wo liegt der Unterschied zur privaten Haftpflichtversicherung?

Die Privathaftpflichtversicherung ist ebenfalls keine Pflichtversicherung, sondern eine freiwillige Versicherung. Die Privathaftpflichtversicherung leistet, wenn Sie eine andere Person verletzen oder wenn Sie das Eigentum einer anderen Person beschädigen oder ihr einen Vermögensschaden zufügen.

Beispielsweise wenn Ihnen aus Versehen das ausgeliehene Handy eines Freundes aus der Hand fällt und es dabei beschädigt wird. Oder wenn Sie beim Einkaufen auf dem Parkplatz eines Supermarktes mit Ihrem Einkaufswagen ein Auto streifen und dabei an der Karosserie ein dicker Kratzer entsteht.

Bitte andere Schadenbeispiele: Geliehene Dinge sind nicht immer mitversichert. Hier muss man genau ins Kleingedruckte schauen. Außerdem wird der Unfall mit dem Einkaufswagen unter Umständen im Rahmen der Kfz Haftpflichtversicherung reguliert, wenn der Einlade-/ Ausladevorgang als Nutzung des Fahrzeugs gewertet wird.

Wann zahlt die KFZ-Haftpflichtversicherung?

Es gibt keine gesetzlichen Vorschriften, wie schnell die KFZ-Haftpflichtversicherung den Schaden regulieren muss. In der Regel kann man aber davon ausgehen, dass die Schadensregulierung innerhalb einer angemessenen Zeit erfolgt. In dieser Zeit prüft die Versicherung alle Angaben und holt gegebenenfalls Gutachten ein.

KFZ-Haftpflichtversicherung für E-Autos

Elektroautos mit amtlichen Kennzeichen benötigen wie alle anderen Fahrzeuge in Deutschland eine KFZ-Haftpflichtversicherung. Sie kommt für die Schäden auf, die Sie anderen mit Ihrem Elektro- oder Hybridfahrzeug zufügen. Die Leistungen sind dabei identisch wie bei Fahrzeugen mit einem Verbrennungsmotor. Daher sind die Versicherungsprämien auch nicht günstiger als die Kosten für herkömmliche Autos.

Damit Sie die hohen Kosten bei einem Akku-Austausch aufgrund von Ladefehlern nicht tragen müssen, können Sie bei Zurich den Zusatzbaustein ElektroPlus im Top- und Premiumtarif kostenlos dazu buchen.

Schadenfreiheitsklasse bei der KFZ-Haftpflichtversicherung

Unfallfrei fahren lohnt sich! Denn je länger Sie ohne einen Unfall zu verursachen fahren, desto höher ist Ihre Schadenfreiheitsklasse. Und das bedeutet: Desto geringer ist der Beitrag für Ihre KFZ-Haftpflichtversicherung.

Wenn Sie Ihre Schadenfreiheitsklasse berechnen möchten, addieren Sie einfach die Jahre, in denen Sie unfall- und schadenfrei gefahren sind. Fahranfänger starten normalerweise in der SF-Klasse 0, in der die Versicherung noch keinen Rabatt bietet. Sie können dann für jedes komplette Jahr, das Sie unfallfrei fahren, die Schadenfreiheitsklasse erhöhen. Insgesamt reichen die Schadenfreiheitsklassen bei Zurich bis 35.

Deckungssumme bei der KFZ-Haftpflichtversicherung

Die gesetzliche Mindestdeckung in der KFZ-Haftpflichtversicherung beträgt 7,5 Millionen Euro für Personenschäden, 1,2 Millionen Euro für Sachschäden sowie 50.000 Euro für Vermögensschäden. Bei einem Verkehrsunfall, bei dem es mehrere Verletzte gibt, kann jedoch die Höchstgrenze sehr schnell überschritten werden. Die KFZ-Haftpflichtversicherung von Zurich geht deshalb weit über die gesetzlich vorgeschriebenen Versicherungssummen hinaus. Die Deckungssumme des Tarifs von Zurich liegt bei 100 Millionen Euro je Schaden.

KFZ-Haftpflicht im Ausland: In welchen Ländern greift die KFZ-Haftpflichtversicherung?

Die KFZ-Haftpflicht zahlt bei Schäden, die Dritten entstanden sind, grundsätzlich bis auf wenige Ausnahmen auch im Ausland. Die KFZ-Haftpflichtversicherung von Zurich ist in Europa und in Gebieten, die politisch zur EU gehören, zum Beispiel auf den Kanaren, gültig.

Bei der Einreise oder im Falle eines Unfalls müssen Sie in einigen Ländern die sogenannte Grüne Versicherungskarte vorzeigen. Sie gilt als Versicherungsnachweis und bestätigt, dass Sie eine KFZ-Haftpflichtversicherung für Ihr Fahrzeug abgeschlossen haben.