Übergangsleistung in der Unfallversicherung

Was ist die Übergangsleistung in der Unfallversicherung?

Stellen Sie sich vor, Sie hatten einen Unfall und können für längere Zeit weder arbeiten noch Ihren Alltag wie gewohnt bewältigen – sei es im Beruf oder privat. In dieser Phase hilft Ihnen die Übergangsleistung, indem sie eine finanzielle Lücke schließt. Diese Leistungsart der Unfallversicherung überbrückt Ihren Verdienstausfall in den ersten Monaten nach dem Unfall, bis eine mögliche Invalidität von der Versicherung offiziell festgestellt sowie eine Invaliditätsleistung und/oder, je nach Vereinbarung, eine Unfall-Rente ausgezahlt wird. Bei der PrivatSchutz Unfallversicherung von Zurich können Sie die Übergangsleistung im Top-Tarif freiwillig einschließen. Die Höhe der Auszahlung bestimmen Sie individuell bei Vertragsabschluss selbst, sodass sie optimal zu Ihrem persönlichen Absicherungsbedarf passt. Die Übergangsleistung beträgt maximal 10 Prozent der Invaliditätsgrundsumme.

Art und Höhe der Leistung

Die Übergangsleistung ist ein Versicherungsschutz, der bei der Zurich Unfallversicherung in zwei Auszahlungen geleistet wird. Dadurch erhalten Sie frühzeitig eine finanzielle Unterstützung:

• Erste Auszahlung
  • Nach drei Monaten ununterbrochener Beeinträchtigung
  • 50 Prozent der vereinbarten Versicherungssumme
  • Auszahlung als Einmalbetrag
  • Zweite Auszahlung
• Zweite Auszahlung
  • Nach sechs Monaten ununterbrochener Beeinträchtigung
  • Weitere 50 Prozent der Versicherungssumme (die gesamte Übergangsleistung entspricht also 100 Prozent der vereinbarten Versicherungssumme)
  • Auszahlung als Einmalbetrag

Wichtig zu wissen: Die Übergangsleistung ist eine Leistungsart, die unabhängig von einer späteren Invaliditätsfeststellung bezahlt wird.

Ist die Übergangsleistung sinnvoll?

Die Übergangsleistung kann ein wertvoller Versicherungsschutz sein, wenn ein Unfall dazu führt, dass Sie für längere Zeit eingeschränkt sind. Sie überbrückt die Zeit, bis eine mögliche Invaliditätsleistung ausgezahlt wird, und sorgt dafür, dass Sie nicht sofort in finanzielle Schwierigkeiten geraten.

Denn bis Sie Ihre Invaliditätsleistung von der Unfallversicherung erhalten, muss die Versicherung Ihre Invalidität prüfen und endgültig feststellen. Das kann auch einige Monate dauern. Für Betroffene bedeutet das eine enorme finanzielle Belastung, besonders wenn durch den Unfall ein Verdienstausfall oder zusätzliche Kosten für Therapien entstehen.
So kann beispielsweise ein schwerer Fahrradunfall dazu führen, dass Sie monatelang weder arbeiten noch Ihre täglichen Aufgaben selbstständig erledigen können. Vielleicht brauchen Sie Unterstützung im Haushalt oder müssen zusätzliche Therapiekosten tragen. Die Übergangsleistung greift in solchen Fällen und bietet eine schnelle finanzielle Unterstützung, noch bevor endgültig feststeht, ob und in welchem Maß eine dauerhafte Invalidität vorliegt.

Besonders sinnvoll ist die Übergangsleistung in folgenden Fällen:

• Bei schweren Unfällen – wenn Sie monatelang ausfallen und hohe Kosten für nicht versicherte medizinische Behandlungen oder Reha anfallen.
• Für Selbstständige – da hier kein Arbeitgeber einspringt, kann die Übergangsleistung finanzielle Engpässe überbrücken.
• Bei fehlenden Rücklagen – wenn Sie keine finanziellen Reserven haben, um einen Verdienstausfall oder zusätzliche Ausgaben auszugleichen.
• Als schnelle Hilfe – die Übergangsleistung wird zügig ausgezahlt, noch bevor eine Invaliditätsleistung endgültig feststeht.
• Zur Deckung unerwarteter Kosten – beispielsweise für Haushaltshilfen, Mobilitätshilfen oder private Zusatztherapien.

Welche Höhe ist bei der Übergangsleistung sinnvoll?

Die Höhe der Übergangsleistung legen Sie bei Vertragsabschluss selbst fest. Die Auszahlungssumme sollte ausreichen, um Ihren Verdienstausfall oder andere finanzielle Engpässe nach einem Unfall zu überbrücken. Gleichzeitig sollte sie aber auch nicht unnötig hoch sein, da dies die Versicherungsprämie beeinflusst. Deshalb ist es wichtig, sich vorab Gedanken darüber zu machen, wie lange Sie im Ernstfall finanziell abgesichert sein möchten und welche monatlichen Ausgaben gedeckt werden müssen.

Faustregel für die Höhe der Übergangsleistung:

Die Übergangsleistung sollte idealerweise drei bis sechs Monatsgehälter abdecken – abhängig davon, wie schnell Sie nach einem Unfall wieder arbeiten können und ob Sie andere finanzielle Rücklagen haben. Wenn Sie wenig Ersparnisse haben oder selbstständig sind, empfiehlt es sich, eine höhere Summe zu wählen, um finanzielle Engpässe zu vermeiden.

• Beispiel für Angestellte:
  Verdienen Sie 3.000 EUR netto pro Monat und wären nach einem Unfall sechs Monate arbeitsunfähig, könnte eine Übergangsleistung zwischen 9.000 EUR und 18.000 EUR sinnvoll sein – je nachdem, ob Sie eine vollständige oder nur eine teilweise Absicherung wünschen.
• Beispiel für Selbstständige:
  Als Selbstständige oder Freiberufler erhalten Sie keine Lohnfortzahlung im Krankheitsfall. Wenn Ihre monatlichen Fixkosten (Miete, Versicherungen, laufende Betriebskosten) 4.000 EUR betragen, sollten Sie eine Übergangsleistung von mindestens 12.000 EUR bis 20.000 EUR einplanen, um für drei bis fünf Monate abgesichert zu sein.

Die Versicherungssumme der Übergangsleistung ist bei Zurich an die Invaliditätsleistung gekoppelt. Es sind maximal 10 Prozent der Invaliditätsgrundsumme versicherbar.

Was sind Voraussetzungen für die Übergangsleistung?

Damit die Übergangsleistung in der PrivatSchutz Unfallversicherung gezahlt wird, müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein.

In diesem Fall wird die Übergangsleistung gezahlt:

• Sie haben einen Unfall im Sinne der Versicherungsbedingungen erlitten.
• Nach diesem Unfall ist Ihre körperliche und/oder geistige Leistungsfähigkeit für drei Monate (erste Auszahlung) bzw. sechs Monate (zweite Auszahlung) erheblich eingeschränkt.
• Die Einschränkung muss mindestens 50 Prozent Ihrer normalen körperlichen und/oder geistigen Leistungsfähigkeit betragen.
• Eine Krankheit, Berufskrankheit oder Gebrechen, die Sie bereits vor dem Unfall hatten, dürfen keinen Einfluss auf Ihre unfallbedingte Beeinträchtigung haben.

Welche Nachweise sind erforderlich?

Damit die Übergangsleistung ausgezahlt wird, müssen Sie die Beeinträchtigung fristgerecht nachweisen:

• Für die erste Auszahlung von 50 Prozent der vereinbarten Übergangsleistung muss innerhalb von vier Monaten nach dem Unfall ein ärztliches Attest eingereicht werden.
• Für die zweite Auszahlung der weiteren 50 Prozent muss dieser Nachweis innerhalb von sieben Monaten erfolgen.
• Das Attest muss bestätigen, dass die Einschränkung unfallbedingt ist und die genannte Mindestdauer von drei bzw. sechs Monaten erfüllt.

Ohne diesen Nachweis erfolgt keine Auszahlung. Deshalb ist es wichtig, sich frühzeitig darum zu kümmern, damit die Leistung bei Bedarf rechtzeitig greift.