Lässt sich die Risikolebensversicherung verlängern?
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Das Wichtigste kurz erklärt
- Veränderte Lebensumstände wie Heirat, die Geburt eines Kindes oder die Restschuld eines noch nicht abgezahlten Kredits können dazu führen, dass Sie Ihre Risikolebensversicherung verlängern wollen.
- Die Verlängerung einer Risikolebensversicherung ist jedoch nicht ohne Weiteres möglich. Sie erfordert eine neue Gesundheitsprüfung, die dazu führt, dass die Prämien aufgrund höheren Alters und möglicher Vorerkrankungen in der Regel deutlich steigen.
- Achten Sie darauf, dass Ihre Risikolebensversicherung eine Verlängerungsoption enthält, mit der Sie Ihren Vertrag ohne erneute Gesundheitsprüfung verlängern können. Die Vertragsbedingungen variieren je nach Versicherer.
- Wenn Sie eine Risikolebensversicherung bei Zurich abschließen, haben Sie die Möglichkeit Ihre Versicherung bis zu fünf Jahre vor Ablauf um bis zu 15 Jahre zu verlängern, ohne dass eine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich ist.
In diesem Ratgeber
Kann man eine Risikolebensversicherung verlängern?
Was bedeuten Verlängerungsoption und Verlängerungsgarantie?
Risikolebensversicherung neu abschließen oder verlängern?
ertragslaufzeit der Risikolebensversicherung richtig wählen
So gehen Sie vor, wenn Sie Ihre Risikolebensversicherung verlängern möchten
Risikolebensversicherung verlängern: die häufigsten Fragen und Antworten
Kann man eine Risikolebensversicherung verlängern?
Die Verlängerung einer Risikolebensversicherung ist in der Regel schwierig. Meistens wird die Verlängerung wie ein neuer Vertragsabschluss behandelt, der eine erneute Gesundheitsprüfung erfordert. Aufgrund des höheren Alters fällt das Ergebnis diese Prüfung oft anders aus als beim ersten Abschluss. Denn in vielen Fällen hat der Versicherungsnehmer zu diesem Zeitpunkt bereits eine oder mehrere Erkrankungen oder andere gesundheitliche Risiken.
Die neuen Konditionen unterscheiden sich daher in der Regel vom bisherigen Vertrag. Besonders die Beitragszahlungen können deutlich höher liegen als bei einem Vertragsabschluss in jüngeren Jahren. Eine erneute Gesundheitsprüfung entfällt jedoch, wenn der Versicherer eine Verlängerungsoption anbietet.
Was bedeuten Verlängerungsoption und Verlängerungsgarantie?
Einige Versicherer, darunter auch Zurich, bieten Tarife mit einer sogenannten Verlängerungsoption oder Verlängerungsgarantie. Diese ermöglichen es, die Risikolebensversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung zu verlängern. Die Verlängerung erfolgt unter den im Vertrag festgelegten Begrenzungen der maximalen Versicherungssumme und maximalen Verlängerungsdauer.
Der Nachteil ist, dass der Wunsch zur Verlängerung mehrere Jahre vor Ablauf des ursprünglichen Vertrags abgegeben werden muss. Dies erfordert ein hohes Maß an Planung. Die Vertragsverlängerung kann meist nur einmalig durchgeführt werden. In den letzten Jahren der Vertragslaufzeit ist eine Verlängerung oft nicht mehr möglich. Die speziellen Fristen und Bedingungen variieren je nach Versicherer.
Bei Zurich haben Sie bis 5 Jahre vor Ablauf der Versicherungslaufzeit die Möglichkeit, Ihre Risikolebensversicherung um bis zu 15 Jahre zu verlängern. Die Verlängerung bedarf dabei keiner erneuten Gesundheitsprüfung.
Risikolebensversicherung neu abschließen oder verlängern?
Eine Risikolebensversicherung zu verlängern, hat den Vorteil, dass keine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich ist. Vorausgesetzt, Ihr Vertrag beinhaltet eine Verlängerungsoption. Dies spart Zeit und Aufwand.
Ein Neuabschluss hingegen bietet selten günstigere Prämien, da hierbei immer eine erneute Gesundheitsprüfung notwendig ist. Dies kann aufgrund des höheren Eintrittsalters und eventueller Gesundheitsrisiken nachteilig sein. Daher hängt die Entscheidung, eine Risikolebensversicherung neu abzuschließen oder zu verlängern, immer von den individuellen Umständen und dem Gesundheitszustand ab.
All diese Überlegungen lassen sich jedoch vermeiden, indem die Laufzeit der Risikolebensversicherung im Vorfeld passgenau gewählt und großzügig geplant wird. Im Gegensatz zur Verlängerung ist die frühzeitige Kündigung des Versicherungsvertrags problemlos möglich, sollte jedoch vorher gut überlegt sind. Sollten Sie Beratung benötigen, vereinbaren Sie einen Beratungstermin bei Ihrer Agentur vor Ort.
Vertragslaufzeit der Risikolebensversicherung richtig wählen
Bei der Wahl der Vertragslaufzeit der Risikolebensversicherung sollten mehrere Faktoren berücksichtigt werden. Wer Hauptverdiener innerhalb einer Familie ist, sollte die finanzielle Absicherung seiner Lieben sicherstellen. Auch laufende Kredite wie eine Hypothek müssen abgedeckt sein, damit die Hinterbliebenen die Restschuld abzahlen können. Zusätzlich sollte die Vertragslaufzeit zum Beispiel die Dauer der Ausbildung der Kinder berücksichtigen.
Selbstständige oder Unternehmer können mit einer ausreichenden Laufzeit auch Mitarbeiter, Geschäftspartner und Angehörige vor finanziellen Einbußen durch den Wegfall ihrer Arbeitskraft schützen. Die Vertragslaufzeit sollte letztlich so gewählt werden, dass sie den individuellen Lebensumständen und finanziellen Verpflichtungen optimal entspricht.
So gehen Sie vor, wenn Sie Ihre Risikolebensversicherung verlängern möchten
Um den Vertrag einer Risikolebensversicherung zu verlängern, sollte man folgende Schritte beachten:
- Vertrag prüfen: Überprüfen Sie zunächst, ob Ihr Vertrag eine Verlängerungsoption enthält und welche Bedingungen dafür gelten.
- Fristen einhalten: Achten Sie darauf, die im Vertrag festgelegten Fristen für den Verlängerungswunsch einzuhalten. Diese Fristen können mehrere Jahre vor Ablauf des Vertrags liegen. Bei Zurich haben Sie bis 5 Jahre vor Ablauf die Möglichkeit, Ihre Risikolebensversicherung zu verlängern.
- Versicherer kontaktieren: Setzen Sie sich rechtzeitig mit Ihrem Versicherer in Verbindung, um die Verlängerungsoption zu besprechen und die notwendigen Unterlagen anzufordern.
- Dokumente einreichen: Reichen Sie alle erforderlichen Dokumente und Anträge fristgerecht bei Ihrem Versicherer ein.
- Konditionen prüfen: Überprüfen Sie die neuen Konditionen, die Ihnen der Versicherer für die Verlängerung anbietet, um sicherzustellen, dass sie Ihren Erwartungen entsprechen.
- Bestätigung erhalten: Warten Sie auf die schriftliche Bestätigung der Vertragsverlängerung von Ihrem Versicherer.
Risikolebensversicherung verlängern: die häufigsten Fragen und Antworten
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Ist bei der Verlängerung der Risikolebensversicherung eine erneute Gesundheitsprüfung nötig?Ja, in der Regel ist bei der Verlängerung einer Risikolebensversicherung eine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich. Diese entfällt jedoch, wenn der Vertrag eine Verlängerungsoption oder Verlängerungsgarantie enthält.
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Was passiert, wenn die Risikolebensversicherung ausläuft?Sobald die Laufzeit der Risikolebensversicherung endet, erlischt der Versicherungsschutz. Das bedeutet, dass im Todesfall nach Ablauf der Versicherung keine Leistungen mehr an die Hinterbliebenen ausgezahlt werden. Zudem erfolgt keine Rückerstattung der gezahlten Prämien, denn die Risikolebensversicherung ist eine reine Todesfallabsicherung. Folglich enthält sie keine Sparkomponente.
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Wie lange ist eine Risikolebensversicherung sinnvoll?Eine Risikolebensversicherung ist sinnvoll, solange finanzielle Verpflichtungen bestehen, die im Todesfall abgesichert werden müssen. Hierzu gehören Hypotheken, Kredite oder die finanzielle Absicherung von Angehörigen. Typischerweise läuft die Versicherung daher bis zum Eintritt in das Rentenalter oder bis zum Ende der größten finanziellen Verpflichtungen.
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Kann man eine Risikolebensversicherung kündigen?Ja, es kann sinnvoll sein eine Risikolebensversicherung zu kündigen, wenn sich die Lebenssituation geändert hat. Beispielsweise, wenn die Kinder erwachsen und finanziell unabhängig oder wenn Schulden wie Hypotheken vollständig zurückgezahlt sind. In solchen Fällen könnte es sinn-voll sein, die Risikolebensversicherung zu kündigen. Lassen Sie sich in Ihrer Agentur vor Ort beraten, wenn Sie Fragen dazu haben.
