Versicherungen für Ihr Haus
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Das Wichtigste kurz erklärt
- Die essenziellen Versicherungen für Immobilienbesitzer sind die Wohngebäudeversicherung, die Hausratversicherung sowie die private Haftpflichtversicherung.
- Mit der Wohngebäudeversicherung ist Ihr Eigenheim, inklusive Dach und Wänden, abgesichert.
- Optional können Sie eine Elementarversicherung dazubuchen, um als Hauseigentümer weitere Risiken wie Überschwemmung, Hochwasser, Starkregen oder Erdbeben und Erdrutsche abzusichern.
- Die Hausratversicherung deckt finanzielle Schäden am Hausrat, also an Ihrem persönlichen Besitz im Haus ab, wie an Elektrogeräten, Möbeln oder Schmuck.
- Im Falle von Schäden, die Sie unbeabsichtigt Dritten zufügen, greift Ihre Haftpflichtversicherung.
- Optional bieten sich weitere Versicherungen an wie eine Photovoltaikversicherung eine Bauherrenhaftpflicht oder die Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht.
Wichtige Versicherungen für Hausbesitzer
Als Hausbesitzer wollen Sie Ihr wertvolles Eigentum gut geschützt wissen. Schließlich können durch Sturm, Starkregen, Feuer und Einbrüche, Unfälle und vieles mehr Schäden entstehen, die Sie finanziell enorm belasten. Deshalb sind Versicherungen rund um Ihr Haus besonders wichtig. Sie ermöglichen es Ihnen, ruhig zu schlafen und im Falle eines Falles schnell und ohne finanzielle Einbußen wieder zur Normalität zurückzukehren.
Wohngebäudeversicherung
Die Wohngebäudeversicherung ist der wichtigste Rundumschutz für Ihr Haus.
Mit ihr sichern Sie Risiken ab, die am Gebäude entstehen können. Dazu zählen Schäden durch:
- Sturm
- Feuer
- Blitzschlag
- Leitungswasser
- Überspannung
- Hagel
Auch Klima- und Wärmepumpen sowie Solarheizungen sind eingeschlossen (nicht jedoch Photovoltaikanlagen, für sie gibt es einen extra Versicherungsschutz). Sowohl im Basis-Schutz als auch im Top-Schutz gilt die Absicherung mit einer unbegrenzten Versicherungssumme.
Wenn Sie weitere Leistungen dazubuchen wollen, sollten Sie sich für den Top-Schutz entscheiden.
Er beinhaltet zusätzlich:
- Diebstahl außen angebrachter Sachen (bis 1.000 Euro)
- Übernahme der Kosten für einen Mietausfall (bis 24 Monate)
- Kosten für eine notwendige Rettung von Daten infolge eines Versicherungsfalls
- Aufräumarbeiten für Bäume inkl. Wiederbepflanzung mit Jungbäumen (bis 10.000 Euro)
- Unterbringung in einem Hotel (bis 200 Euro/Tag, max. 24 Monate)
Individuell können Sie im Basis- und Top-Schutz Zusatzbausteine dazubuchen, um einen maßgeschneiderten Versicherungsschutz zu erhalten. Dazu gehören:
- Absicherung von Photovoltaikanlagen
- Übernahme von Kosten für die Entfernung von Graffitis
Elementarversicherung
Die letzten Jahre haben gezeigt, dass der Klimawandel in Deutschland vermehrt zu extremen Wetterereignissen wie Starkregen und Hochwasser führt. Durch sie können erhebliche Schäden an Immobilien entstehen. Eine Elementarversicherung deckt als Zusatzbaustein der Wohngebäudeversicherung folgende Naturereignisse ab:
- Überschwemmung
- Starkregen
- Erdbeben
- Erdrutsche
- Schneedruck
- Lawinen
- Vulkanausbruch
- Rückstau
Hausratversicherung
Ihr Fernseher ist nach einem Blitzeinschlag defekt, ein teures Fahrrad wird aus dem Keller entwendet oder der Teppich ist nach einem Wasserschaden nicht mehr zu retten – in solchen Fällen greift Ihre Hausratversicherung. Sie ist zuständig für Schäden an beweglichem Eigentum rund um Ihr Haus, dem sogenannten Hausrat. Zu diesen nicht mit dem Haus verbundenen Sachen gehören unter anderem:
- Möbel
- Teppiche
- Kleidung
- Schmuck
- Bargeld
- elektronische Geräte wie Handys und Laptops
Abgesichert sind Schäden durch:
- Feuer
- Blitzschlag, Explosion oder Implosion
- Leitungswasser
- Sturm und Hagel
- Einbruchdiebstahl, Raub und Vandalismus nach einem Einbruch
- Überspannung
Auch bei der Hausratversicherung können Sie sowohl im Basis- als auch im Top-Schutz weitere Risiken einschließen wie:
- Glasbruch
- Fahrraddiebstahl
- Weitere Elementargefahren
Private Haftpflichtversicherung
Eine kleine Unachtsamkeit und schon sind Sie mit Ihrem Fahrrad bei der Fahrt vom Grundstück mit Ihrem Nachbarn zusammengestoßen, der dabei stürzt und sich den Arm bricht. Für unabsichtlich verursachte Personen-, Sach- und Vermögensschäden sind Sie per Gesetz verpflichtet zu haften. Deshalb gehört eine private Haftpflichtversicherung auch für Hausbesitzer zu den wichtigen Absicherungen.
Bei Zurich sind Sie im Basis-Schutz bei Personen-, Sach- und Vermögensschäden bis 5 Mio. Euro versichert, im Top-Schutz bis 50 Mio. Euro.
Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht
Fällt während eines Sturms ein Ziegel vom Dach Ihres Hauses auf ein fremdes Auto und verursacht einen Schaden, können Sie auch in diesem Fall haftbar gemacht werden. Denn kommt jemand in Ihrem Haus oder auf Ihrem Grundstück oder durch Teile Ihres Hauses zu Schaden, haften Sie dafür mit Ihrem gesamten Vermögen. In diesem Fall greift nicht die private Haftpflichtversicherung, sondern eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht.
Auch bei der Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht von Zurich sind Personen-, Sach- und Vermögensschäden im Basis-Schutz bis 5 Mio. Euro und im Top-Schutz bis 50 Mio. Euro abgesichert.
Wie viel kostet die Versicherung für ein Haus?
Die Beiträge zu den einzelnen Versicherungen für Hausbesitzer berechnen sich nach individuellen Gegebenheiten wie der Art, Lage und Größe des Wohneigentums und dem Umfang des Versicherungsschutzes.
Einige Beispiele:
- Wohngebäudeversicherung für ein Einfamilienhaus mit 100 m2 Wohnfläche in München
- solide Grundabsicherung ab ca. 29,05 Euro pro Monat
- umfassender Schutz ab ca. 35,83 Euro pro Monat
- Elementarversicherung
Die Kosten variieren je nach Region und dem damit verbundenen Risiko, das durch die vom Gesamtverband der deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) definierten Zonen und Gefahrenklassen festgelegt wird. Bei Zurich starten die Preise für solche Versicherungen, abhängig von der Risikoklasse, bereits bei etwas über 10 Euro pro Monat. - Private Haftpflichtversicherung
für einen Single- solide Grundabsicherung ab ca. 4,31 Euro pro Monat
- umfassender Schutz ab ca. 6,85 Euro pro Monat
- solide Grundabsicherung ab ca. 5,75 Euro pro Monat
- umfassender Schutz ab ca. 9,14 Euro pro Monat
- Hausratversicherung für eine 30 m2 große Wohnung in München
- solide Grundabsicherung ab ca. 4,56 Euro pro Monat
- umfassender Schutz ab ca. 6,83 Euro pro Monat
- Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht für ein Ein-, Zwei- oder Dreifamilienhaus mit 100 m2 Wohnfläche
- solide Grundabsicherung ab ca. 3,06 Euro pro Monat
- umfassender Schutz ab ca. 3,88 Euro pro Monat
- Photovoltaikversicherung für eine Photovoltaikanlage auf dem Ziegeldach eines Wohngebäudes, Baujahr 2024, Versicherungssumme 24.000 Euro, 8 kWp Gesamtleistung
- ab 7,14 Euro pro Monat
- Bauherrenhaftpflicht für ein Ein-, Zwei- oder Dreifamilienhaus mit 100 m2 Wohnfläche
- solide Grundabsicherung ab ca. 59,83 Euro einmalig
- umfassender Schutz ab ca. 76,68 Euro einmalig
Braucht man eine Bauherrenhaftpflichtversicherung?
Wie der Name schon sagt, ist die Bauherrenhaftpflicht eine Versicherung für Eigentümer, die bauen. In diesem Fall ist sie essenziell, um sich gegen das finanzielle Risiko von Schäden abzusichern, die während der Bauarbeiten auf und neben dem Baugrundstück entstehen können.
Die Bauherrenhaftpflichtversicherung deckt Ansprüche ab, wenn Dritte oder deren Eigentum durch die Baustelle zu Schaden kommen – sei es durch Unfälle oder durch Beschädigungen. Wenn Sie bauen, sind Sie für alle Vorfälle auf der Baustelle rechtlich verantwortlich. Das betrifft auch mögliche Unfälle und Verletzungen von Passanten oder durch die Baumaßnahmen verursachte Beschädigungen am benachbarten Grundstück.
Für Bauherren ist diese Versicherung daher ein wichtiger Schutz vor potenziellen Haftpflichtansprüchen.
Gut zu wissen: Die Bauherrenhaftpflicht ist bis zu einer Bausumme von 100.000 Euro beitragsfrei in der Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht von Zurich mitversichert.
Ist eine Photovoltaikversicherung sinnvoll?
2022 zählte der Gesamtverband der Versicherer (GDV) 1,19 Millionen Schadenfälle durch Sturm und Hagel in Deutschland. Durch ihre offene Ausrichtung zur Sonne sind Photovoltaikanlage von diesen Ereignissen naturgemäß besonders betroffen. Auch Bedienungsfehler können bei den empfindlichen Geräten zu Schäden führen. Auf der anderen Seite stehen hohe Investitionskosten: So beläuft sich die Anschaffung einer Photovoltaikanlage mit Speicher für eine Einfamilienhaus je nach Größe und Art auf ca. 15.000 bis 30.000 Euro.
Um sich vor den finanziellen Folgen durch Schäden zu schützen, kann eine Photovoltaikversicherung sehr sinnvoll sein.
Fragen und Antworten rund um die Versicherungen fürs Haus
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Welche Versicherung zahlt bei einem Wasserschaden?
Das hängt von der Ursache und dem Schaden ab:
- Schäden am Hausrat wie Möbeln, Kleidung und Elektrogeräten werden von der Hausratversicherung bezahlt, wenn diese durch Leitungswasser, zum Beispiel durch einen Rohrbruch, beschädigt wurden.
- Schäden am Gebäude wie feuchte Wände oder Böden, verursacht durch austretendes Leitungswasser, begleicht die Wohngebäudeversicherung.
- Tritt ein Wasserschaden durch Hochwasser oder Rückstau auf, zahlt die Elementarschadenversicherung.
- Verursacht jemand anders den Wasserschaden (zum Beispiel der Nachbar), kann dessen Privathaftpflichtversicherung dafür aufkommen.
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Welche Versicherung zahlt bei Schäden durch Starkregen?Für Schäden durch Starkregen am Gebäude müssen Sie eine Elementarversicherung abgeschlossen haben. Werden infolge von Starkregen Ihr Mobiliar, Elektrogeräte oder andere bewegliche Dinge im Haus beschädigt, zahlt Ihre Hausratversicherung von Zurich, wenn Sie den Top-Schutz gewählt haben.
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Welche Versicherung greift bei Überspannungsschaden?Bei einem Überspannungsschaden, der oft durch einen Blitzschlag verursacht wird, zahlt in der Regel die Wohngebäudeversicherung, sofern die Überspannung zu einem Schaden am Gebäude selbst geführt hat, also zum Beispiel an der Elektrik. Wenn es sich um einen Schaden an einem elektrischen Gerät im Haushalt handelt, greift die Hausratversicherung von Zurich.
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Wer bezahlt, wenn der Blitz einschlägt?
Entsteht durch einen direkten Blitzeinschlag ein Schaden am Gebäude selbst, ist die Wohngebäudeversicherung dafür zuständig. Sie bezahlt zum Beispiel bei beschädigten Dächern oder durch den Blitz zerstörte Bauteile. Auch ein Überspannungsschaden an der Hauselektrik ist abgedeckt.
Die Hausratversicherung deckt im Gegensatz dazu Schäden an Gegenständen im Haus ab, wie beispielsweise von Elektronikgeräten, die durch den Blitzschlag und die damit verbundene Überspannung beschädigt werden.
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Kann man Versicherungen für das Haus steuerlich absetzen?
In Deutschland können Versicherungen fürs Haus in der Regel steuerlich nicht geltend gemacht wer-den. Ausnahme: Wer als Eigentümer ein Arbeitszimmer im Eigenheim hat, darf die Beiträge zur Wohngebäudeversicherung anteilig als Werbungskosten oder Betriebsausgaben absetzen.
Eine private Haftpflichtversicherung hingegen wird vom Staat als besonders wichtig angesehen. Deshalb dürfen Sie diese als Sonderausgabe bis zu 1.900 Euro im Jahr für Angestellte, Rentner, Beamte und bis zu 2.800 Euro für Selbstständige geltend machen.
