Hochwasserversicherung: Wie können Sie sich gegen Überschwemmung schützen?
- Die Kosten für Reparaturarbeiten am Gebäude nach einer Überschwemmung übernimmt die Wohngebäudeversicherung mit entsprechender Elementarabdeckung.
- Die Elementarversicherung der Hausratversicherung kommt für alle beweglichen Einrichtungs- und Wertgegenstände auf.
- Hochwasser-Schäden am Auto deckt die Teilkasko- bzw. Vollkaskoversicherung ab.
- Die Höhe der jeweiligen Hochwasserversicherung ist von der sogenannten Gefahrenklasse abhängig, in die das Gebäude eingeordnet wird. Die Gefahrenklasse richtet sich nach der statistischen Risikoeinschätzung zur Hochwasser-Gefährdung.
Eingestürzte Häuser, vollgelaufene Keller, zerstörte Autos: Die Hochwasser-Katastrophe 2021 hat gezeigt, wie wichtig eine Versicherung gegen Elementarschäden sein kann. Welche Versicherung bei Schäden durch Überschwemmungen hilft und wie Sie sich vor den extremen Wettereignissen schützen können, erfahren Sie hier.
Inhaltsverzeichnis
Hochwasser-Schaden – was Sie tun sollten
Hochwasser-Schaden am Auto – was Sie tun sollten
Welche Versicherung zahlt bei einem Hochwasser-Schaden?
So schützen Sie sich vor Überschwemmungen durch Hochwasser
Wenn das Hochwasser kommt – das sollten Sie als Erstes tun
Hochwasser-Zonierungssystem – die Gefährdungsklassen
Wie hoch ist die Gefahr von Überschwemmungen durch Hochwasser?
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Hochwasser-Schaden – was Sie tun sollten
Bei einem Hochwasser wird das Ausmaß der Schäden durch Überschwemmung am Haus und in der Wohnung sowie an Ihrem Hab und Gut meist erst sichtbar, wenn das Wasser zurückgegangen ist. Bevor Sie mit dem Aufräumen beginnen, sollten Sie jedoch einige wichtige Dinge erledigen. Gehen Sie bitte wie folgt vor:
- Markieren Sie die erreichten Wasserstände und dokumentieren Sie die Schäden – zum Beispiel mit Fotos oder Videos.
- Informieren Sie Ihre Versicherung so schnell wie möglich und melden Sie die entstandenen Schäden. Nutzen Sie hierfür folgenden Schadensdirektruf von Zurich: 0221/7715-7780 oder melden Sie Ihren Überschwemmungsschaden bei Zurich online.
- Achten Sie darauf, dass der Schaden so gering wie möglich bleibt. Als Betroffener haben Sie eine Schadensminderungspflicht. Das bedeutet, Sie müssen zum Beispiel Ihren Hausrat in Sicherheit bringen und Wasser abpumpen (hier hilft die Feuerwehr), soweit das möglich ist.
- Bevor Sie elektrische Geräte wieder einschalten, lassen Sie diese von einem Fachmann überprüfen. Die Geräte könnten beschädigt worden sein und Sie schlimmstenfalls einen lebensgefährlichen Stromschlag bekommen.
Hochwasser-Schaden am Auto – was Sie tun sollten
Wie die letzten großen Hochwasser in Deutschland und Europa gezeigt haben, können auch Autos oder Wohnmobile durch die Wassermassen stark beschädigt oder zerstört werden. Wenn Ihr Auto von Hochwasser betroffen ist, gehen Sie bitte wie folgt vor:
- Starten Sie auf keinen Fall den Motor, wenn das Auto bis über die Räder im Wasser gestanden hat. Es besteht die Gefahr, dass der Motor beschädigt wird.
- Wenn es möglich ist, fotografieren Sie den Hochwasser-Schaden am Auto und die Gesamtsituation.
- Lassen Sie die Batterie von einem Fachmann abklemmen. Am besten Sie lassen den Wagen in die Werkstatt abschleppen.
- Das Wasser aus dem Innenraum können Sie ablaufen lassen, indem Sie die Türen und den Kofferraum öffnen.
- Fußmatten, Bezüge und andere lose Fahrzeuginnenteile können Sie zum Trocknen an die Luft hängen.
- Bauen Sie die Innenverkleidung nicht selbst aus. Sie könnte sich verziehen und dann später vielleicht nicht mehr eingebaut werden.
- Melden Sie den entstandenen Hochwasser-Schaden am Auto Ihrer Zurich Versicherung – online oder unter 0221/7715-7780
Welche Versicherung zahlt bei einem Hochwasser-Schaden
Viele Hausbesitzer gehen irrtümlicherweise davon aus, im Besitz einer Versicherung gegen Überschwemmungen durch Hochwasser - zu sein. Schließlich haben Sie eine Wohngebäude- oder Hausratversicherung. Fakt ist jedoch: Eine Versicherung gegen Überschwemmungen-muss zusätzlich abgeschlossen werden. Folgende Versicherungsmöglichkeiten bestehen dafür:
Wohngebäudeversicherung mit Elementardeckung
Der Schutz der Wohngebäudeversicherung greift, wenn das Gebäude durch Überschwemmungen durch Hochwasser geschädigt wird. Wenn also durchnässte und verschlammte Mauern, Böden und Decken zurückbleiben.
Allerdings muss in der Wohngebäudeversicherung eine Elementardeckung eingeschlossen sein. Die zusätzlich abgeschlossene Elementarversicherung übernimmt dann die Kosten für eine Gebäudetrocknung oder Instandsetzung des Mauerwerks. Versichert sind die Kosten für die Instandsetzung der gesamten Gebäudesubstanz.
Hausratversicherung mit Elementardeckung
Bei einer Überschwemmung wird nicht nur das Gebäude schwer geschädigt, sondern meistens auch Möbel, Fernseher, Teppiche, Vorhänge, Computer, Bücher, Bilder und vieles mehr. All diese beweglichen Einrichtungs- und Wertgegenstände ersetzt die Zurich Hausratversicherung.
Voraussetzung ist allerdings: Sie müssen eine zusätzliche Elementardeckung in Ihrer Hausratsversicherung eingeschlossen haben.
Auto: Kfz-Teilkasko- und Vollkaskoversicherung
Auch am Auto kann durch Hochwasser ein erheblicher Schaden entstehen. Diese Schäden decken die Teilkasko- und Vollkasko Ihrer Autoversicherung ab.
Sollten Ihr parkendes Auto unvorhersehbar von einem Hochwasser beschädigt worden sein, übernimmt die Teilkaskoversicherung die Kosten für die Reparatur. Sie bezahlen ggf. nur Ihre Selbstbeteiligung. Bei einem Totalschaden erstattet die Teilkasko den aktuellen Zeitwert des Fahrzeugs. Sollte es eine Hochwasserwarnung für das Gebiet gegeben haben, in dem Sie Ihr Fahrzeug geparkt haben, wird das Abstellen des Autos vermutlich als grob fahrlässiges Verhalten gewertet und die Zahlung gekürzt oder verweigert.
Im Vergleich zur Teilkaskoversicherung zahlt die Vollkasko bei einem Totalschaden durch Hochwasser den Zeitwert des Schadens. Bei einem Neuwagen wird bis maximal 12 Monate nach Anschaffung der Neupreis bezahlt. Zudem übernimmt die Vollkaskoversicherung auch die Reparaturkosten für Ihr Auto, die entstehen, wenn Sie Ihr Fahrzeug nicht geparkt hatten, sondern während des Hochwassers gefahren sind. Jedoch gilt auch hier: Vorsätzliches Fahren in Hochwassergebieten kann Ihnen als grob fahrlässiges Verhalten ausgelegt und die Begleichung der Kosten gekürzt werden.
So schützen Sie sich vor Überschwemmungen durch Hochwasser
Wer in einer überschwemmungsgefährdeten Region wohnt, sollte sein Haus vor Hochwasser schützen. Folgende Vorsichtsmaßnahmen reduzieren einen Überschwemmungsschaden:
- Druckwasserdichte Türen und Fenster einbauen.
- Außenwände können nachträglich durch Sperrputz abgedichtet werden.
- Rückstausicherung in die Abwasserleitungen einbauen. Diese Sicherung sorgt dafür, dass bei einer Überschwemmung das Kanalisationswasser nicht in die Häuser gedrückt wird.
- Besorgen Sie zum Schutz des Hauses Sandsäcke, Schalbretter, wasserfeste Sperrholzplatten und Silikon.
- Sichern Sie den Heizöltank gegen Umkippen und Auftrieb durch das Wasser mit einer Verankerung in der Wand.
- Halten Sie eine Notfallausrüstung bereit (z. B. Schwimmwesten, Gummistiefel, batteriebetriebenes Radio, Taschenlampe, Campingkocher)
- Legen Sie einen ausreichenden Vorrat an Lebensmitteln und Trinkwasser an.
- Haben Sie Ihre Hausapotheke mit den für Sie notwendigen Medikamenten griffbereit.
- Legen Sie sich eine Dokumentenmappe an, die Ihre wichtigsten Dokumente beinhaltet.
Wenn das Hochwasser kommt – das sollten Sie als Erstes tun
- Behalten Sie die Ruhe und Besonnenheit. Prüfen Sie, ob Ihre Vorsorgemaßnahmen ausreichen.
- Räumen Sie die Kellerräume aus, in die Grundwasser eindringen kann oder die volllaufen können. Vorausgesetzt, Sie haben hierfür noch Zeit. Ansonsten begeben Sie sich in die oberen Etagen.
- Schützen Sie Türen und Fenster mit Sandsäcken und Schalbrettern.
- Räumen Sie Ihre liebsten und wertvollsten Stücke sowie wichtige Unterlagen in die oberen Räume.
- Schalten Sie die Heizungen in den Räumen ab, die überflutet werden können.
- Stecken Sie bei Hochwasserwarnung alle elektrischen Geräte aus. Gegebenenfalls können Sie auch den Strom komplett ausschalten, indem Sie die Sicherung herausnehmen.
- Wenn Zeit bleibt, sollten Sie sich, Ihre Familie und Ihre Haustiere am besten rechtzeitig aus der Gefahrenzone bringen.
Hochwasser-Zonierungssystem – die Gefährdungsklassen
Nicht alle Gebiete und Städte in Deutschland sind in gleicher Weise der Gefahr einer Überschwemmung durch Hochwasser ausgesetzt. Um das jeweilige Risiko adressgenau bewerten zu können, hat der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) ein Zonierungssystem für Überschwemmung, Rückstau und Starkregen entwickelt. Mit den daraus gewonnenen Informationen kalkulieren Versicherungen die Beitragshöhe der Elementarschadenversicherung.
Dabei werden die Gebiete in die folgenden vier Gefahrenklassen eingeteilt:
Gefahrenklasse 1: Hochwasser statistisch seltener als 1x alle 200 Jahre
Gefahrenklasse 2: Hochwasser statistisch weniger als 1x in 100 Jahren
Gefahrenklasse 3: Hochwasser statistisch 1x in 10 bis 100 Jahren
Gefahrenklasse 4: Hochwasser statistisch 1x oder mehrmals in 10 Jahren
Wie hoch ist die Gefahr von Überschwemmungen durch Hochwasser?
Die Gefahr einer Überschwemmung durch Hochwasser ist für Hausbesitzer in den meisten Fällen besonders hoch, wenn sie neben einem fließenden Gewässer wohnen. Häufig entsteht eine Überschwemmungsgefahr aber auch dann, wenn das Wasser nach Starkregen nicht schnell genug ablaufen kann.
Insgesamt gehen Experten davon aus, dass die Gefahr von Hochwasser in den nächsten Jahren weiter zunehmen wird. Der Grund hierfür liegt im Klimawandel und den damit verbundenen höheren Temperaturen. Diese führen zu mehr Wasserdampf in der Atmosphäre. Dadurch steigt auch die Wahrscheinlichkeit, dass sich das Wetter schnell ändert und es zu heftigen Starkregen kommt.
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Fragen und Antworten zum Thema Hochwasserversicherung
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Wie entsteht Hochwasser?
Hochwasser hat natürliche Ursachen, wie lang anhaltende Niederschläge, kurzzeitige Starkregenereignisse oder die Schneeschmelze. Normalerweise versickert der Niederschlag im Boden, wird zwischengespeichert und bildet das Grundwasser. Ist der Boden jedoch gesättigt, gefroren oder zu trocken und zu hart, kann das Wasser nicht versickern und fließt oft direkt in die Gewässer. Hochwasser entsteht.
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Wo kommen Hochwasser besonders häufig vor?
Die Gefahr einer Überschwemmung durch Hochwasser ist generell an Flüssen und fließenden Gewässern besonders hoch. Aber selbst auf ebenen Straßen kann es nach einem Starkregen durch einen Rückstau in der Kanalisation zu Überflutungen kommen. Die Wassermassen überlasten das öffentliche Kanalnetz, dadurch kann Abwasser in Keller oder untere Stockwerke eindringen. Diese Starkregenereignisse können überall auftreten.
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Was ist Hochwasser?
Unter Hochwasser versteht man eine zeitlich beschränkte Überschwemmung von normalerweise nicht mit Wasser bedecktem Land. Dabei muss es jedoch noch nicht immer zu einer Überflutung kommen.
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Welche Gefahren drohen durch Strom in überschwemmten Räumen?
In feuchten und überschwemmten Räumen besteht eine erhebliche Gefahr von Stromschlägen und Kurzschlüssen. Schalten Sie den Strom daher nach einer Überschwemmung nicht einfach wieder ein! Dieselbe Regel gilt, wenn Sie elektrische Geräte nach dem Hochwasser wieder in Betrieb nehmen. Lassen Sie die Geräte am besten durch eine Elektrofachkraft überprüfen!
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Welche Versicherung zahlt bei Überschwemmungen durch Hochwasser?
Schäden an Wohngebäuden, Häusern und deren Inventar, die durch Starkregen, Überschwemmungen oder Hochwasser entstanden sind, reguliert die Elementarschadenversicherung. Diese Police können Sie jeweils in Ihre Wohngebäudeversicherung und Ihre Hausratversicherung einschließen.
