Annuitätendarlehen

Das gilt es beim Annuitätendarlehen zu beachten

• Hohe Zinsbelastung
  Zu Beginn Zu Beginn der Laufzeit besteht die Annuität überwiegend aus Zinszahlungen. Dies bedeutet, dass der Tilgungsanteil am Anfang sehr gering ist und erst im Laufe der Zeit ansteigt. Man zahlt also in den ersten Jahren relativ viel Zinsen und tilgt nur wenig von der eigentlichen Darlehenssumme.
• Eingeschränkte Anpassungsmöglichkeiten
  Während der Zinsbindungsfrist sind die Bedingungen des Darlehens festgeschrieben. Änderungen wie die Anpassung der Ratenhöhe oder Sondertilgungen sind oft nur begrenzt oder gar nicht möglich. Die Höhe der Sondertilgungen muss vorab festgelegt und vereinbart werden.
• Zinsrisiko nach der Zinsbindungsfrist
  Nach Ablauf der Zinsbindungsfrist müssen viele Kreditnehmer eine Anschlussfinanzierung abschließen. Zu diesem Zeitpunkt kann das Zinsniveau jedoch deutlich höher sein als beim ursprünglichen Abschluss des Darlehens, was zu einer erheblichen Erhöhung der monatlichen Raten führt.
• Kosten im Fall einer Vorfälligkeitsentschädigung
  Bei einer vorzeitigen Rückzahlung wird in der Regel eine Entschädigung an den Kreditgeber fällig, die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung. Das gilt allerdings für alle Arten von Finanzierungen, nicht nur für ein Annuitätendarlehen.

Wie lange läuft ein Annuitätendarlehen?

Ein Annuitätendarlehen kann unterschiedliche Laufzeiten haben. Die meisten Kreditnehmer entscheiden sich für eine Sollzinsbindung zwischen 5 und 15 Jahren. Für diese Zeit werden die Zinsen festgeschrieben. Das bedeutet, dass die bei Vertragsabschluss vereinbarten Zinsen gelten, unabhängig davon, wie sich die Zinsen für Immobilienkredite auf dem Kapitalmarkt entwickeln. Niemand kann jedoch vorhersehen, wie sich die Zinsen langfristig entwickeln. Als Regel gilt daher:

• Sind die Zinsen bei Vertragsabschluss niedrig: eine lange Zinsbindung zwischen 15 und 20 Jahren wählen.
• Sind die Zinsen bei Vertragsabschluss hoch: eine kürzere Zinsbindung zwischen 5 und 10 Jahren wählen.

Welche Alternativen gibt es zum Annuitätendarlehen?

Es gibt mehrere Alternativen zum Annuitätendarlehen, die je nach individueller finanzieller Situation und Präferenz in Betracht gezogen werden können. Hier stellen wir einige gängige Alternativen vor.

1. Tilgungsdarlehen:
   Bei einem Tilgungsdarlehen bleibt die Tilgungsrate während der gesamten Laufzeit konstant, während die Zinszahlungen auf den verbleibenden Darlehensbetrag berechnet werden und somit abnehmen. Dies führt zu sinkenden Gesamtbelastungen im Laufe der Zeit.
2. Endfälliges Darlehen (Festdarlehen):
   Bei einem endfälligen Darlehen zahlt der Kreditnehmer während der Laufzeit nur die Zinsen. Die Tilgung der gesamten Darlehenssumme erfolgt am Ende der Laufzeit in einer Einmalzahlung. Diese Art des Darlehens kann sinnvoll sein, wenn man erwartet, zu einem bestimmten Zeitpunkt eine größere Summe Geld zu erhalten.
3. Variable Darlehen:
   Variable Darlehen haben keinen festen Zinssatz. Der Zinssatz wird regelmäßig an den aktuellen Marktzins angepasst. Dies kann vorteilhaft sein, wenn man auf sinkende Zinsen spekuliert, birgt jedoch das Risiko steigender Zinsen.
4. Bauspardarlehen:
   Ein Bauspardarlehen kombiniert einen Sparvertrag mit einem Darlehensvertrag. Zunächst spart der Kreditnehmer einen bestimmten Betrag an, um dann zu einem späteren Zeitpunkt ein zinsgünstiges Darlehen in Anspruch zu nehmen. Dies kann besonders für langfristige Planungen sinnvoll sein.
5. Hypothekenpfandbriefe:
   Diese Art von Darlehen wird durch spezielle Anleihen finanziert und bietet oft sehr günstige Zinssätze. Die Sicherheit für den Kreditgeber wird durch die Grundschuld auf die Immobilie gewährleistet.
6. Cap-Darlehen:
   Ein Cap-Darlehen ist eine variable Darlehensform mit einer Zinsobergrenze (Cap). Der Zinssatz kann sich ändern, jedoch nur bis zu einer festgelegten maximalen Grenze. Dies bietet eine gewisse Sicherheit vor stark steigenden Zinsen.