Garantiemodell - VarioInvest Rente
Mit dem Garantiemodell VarioInvest Rente steht Sicherheit für Sie an erster Stelle. Möchten Sie außerdem Ihre Renditechancen nutzen? Bei der Altersvorsorge mit VarioInvest Rente steckt Ihr Geld immer in der passenden Anlage. Das ist bequem und schafft Sicherheit.
- Teilkapitalschutz von 80 % der eingezahlten Beiträge
- Rentengarantiezeit: Mindestlaufzeit für Rentenzahlungen zugesichert
- Berufsunfähigkeitsschutz möglich
- Einmalbeitrag möglich
- VarioInvest jetzt auch mit ESG-Fonds: Bei der Kapitalanlage achten wir auf Belange aus den Bereichen Umwelt, Klima, Soziales und Unternehmensführung nach den sogenannten ESG-Kriterien.
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Vorteile des Garantiemodells auf einen Blick
Flexibilität
- Lebenslange Rente, Kapitalauszahlung oder Teilkapitalisierung/ -verrentung möglich
- Beitragspausen, Zuzahlungen und Entnahmen möglich
- Einmalbeitrag möglich
- Rentenbeginn flexibel wählbar
Schutz
- Teilkapitalschutz von 80 % der eingezahlten Beiträge
- Zusätzliche Lock-In-Optionen
- Rentengarantiezeit: Mindestlaufzeit für Rentenzahlungen zugesichert
- Hinterbliebenenabsicherung möglich
- Berufsunfähigkeitsschutz möglich
- Keine volle Anrechnung von Rentenzahlungen auf die staatliche Grundsicherung
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Wer steht hinter dem Kapitalschutz
VarioInvest ist ein Produkt der Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG (ZDHL).
Die Zusage des (Teil-)Kapitalschutzes zum Ende der Ansparphase übernimmt die Deutscher Herold AG (DHAG).
Diese ist die Holding-Gesellschaft für das Lebensversicherungsgeschäft der Zurich in Deutschland und Teil der Zurich Gruppe Deutschland.Die DHAG garantiert der Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG ( ZDHL) den ( Teil-)Kapitalschutz zum Ende der Ansparphase. Die ZDHL wird den Anspruch auf diese Leistung bei der DHAG geltend machen.
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So funktioniert das Garantiemodell VarioInvest Rente
Basis des Garantiemodells VarioInvest sind Fonds, die in Unternehmensanleihen investieren:
Hier werden 45 % des Vertragsguthabens angelegt, um die Wirtschaftskraft solider Unternehmen zu nutzen. Dieser Anteil ist grundsätzlich stabil, kann jedoch je nach Marktsituation angepasst werden.
Der übrige Teil der Vertragsguthabens wird zwischen Fondsanlagen in Staatsanleihen und einem aktienorientierten Fonds aufgeteilt. Diese Aufteilung wird börsentäglich durch ein gemanagtes Anlagemodell überprüft.
Je nach Vertragskonstellation kann der Anteil an Staatsanleihen bzw. Aktien auf bis zu 55 % des Vertragsguthabens ansteigen – der Anteil der jeweils anderen Anlagekomponente sinkt in diesen Fällen auf bis zu 0 %.
Fondsanlage in Aktien
- Partizipation an der Entwicklung der Kapitalmärkte
- Langfristige Dividendenzahlungen ausgewählter Unternehmen
Fondsanlage in Unternehmensanleihen
- Investition in erfolgreiche Unternehmen mit solider Bonität
- Durch Anlage in Unternehmensanleihen werden regelmäßige und stabile Zinszahlungen angestrebt
Fondsanlage in Staatsanleihen
- Zusätzliche Sicherheit durch Beimischung von Staatsanleihen
- Investition in ausgewählte EU-Staatsanleihen
- Für sehr kurze Restlaufzeiten kann eine Anlage in geldmarktnahen Fonds erfolgen
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Schutz und Renditemöglichkeiten mit dem Garantiemodell
Option Auto Lock-In
Der Auto Lock-In sichert etwaige Erträge automatisch und erhöht das Garantieguthaben: Liegt das Vertragsguthaben mindestens 20 % über den bisher eingezahlten Beiträgen (inklusive Zuzahlungen und bisheriger Erhöhungen durch Lock-In- Optionen), so erhöht die Hälfte der Erträge das Garantieguthaben zum Ende der Ansparphase.
Der Auto Lock-In kann zu Vertragsbeginn oder jederzeit während der Laufzeit aktiviert bzw. deaktiviert werden. In den letzten fünf Jahren vor dem Ende der Ansparphase wird der Auto Lock-In durch den Ablauf Lock-In abgelöst.
Ablauf Lock-In
Zusätzlich sichert der Ablauf Lock-In in den letzten fünf Jahren vor dem Ende der Ansparphase automatisch etwaige Erträge. Seine Funktionsweise ist mit dem Auto Lock-In identisch. Der Ablauf Lock-In ist automatisch eingeschlossen.
Manueller Lock-In
Unabhängig von den automatischen Sicherungsmechanismen können Sie einmal pro Jahr – frühestens ab dem sechsten Versicherungsjahr – einen manuellen Lock-In beantragen.
Auf den Punkt gebracht
- Ihr VarioInvest-Portfolio wird börsentäglich überprüft und bei Bedarf angepasst
- Die Lock-In-Optionen ermöglichen die Sicherung von Erträgen zum Ende der Ansparphase
- Durch den Teilkapitalschutz sind 80 % Ihrer Beiträge zum Ende der Ansparphase geschützt
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Wissenswertes zum Garantiemodell VarioInvest Rente
VarioInvest Rente In der Ansparphase Mindestbeitrag/Monat (bei laufender Beitragszahlung)
auch Einmalbeitrag und Beitragsdepot möglich (Depotdauer mind. 12 Jahre)35 EUR Option Auto Lock-In ✓ Ablauf Lock-In ✓ Manueller Lock-In ✓ Beitragsanpassungen ✓ Dynamik ✓ Zuzahlungen ✓ (Teil-)Entnahme ✓ Absicherung einer Berufsunfähigkeit ✓ Absicherung der Angehörigen in der Ansparphase ✓ In der Leistungsphase Verfügungsphase
(Ihren Rentenbeginn können Sie flexibel gestalten)✓ Lebenslange Rente ✓ Einmalige Kapitalisierung ✓ Teilkapitalisierung/-verrentung
(bei VarioInvest BasisRente nur Verrentung)✓ Entnahmemöglichkeit während der Rentenzahlungszeit ✓ Absicherung der Angehörigen in der Rentenphase ✓ Gestalten Sie Ihre Rente Bonusrente
(zunächst niedrige, später stärker ansteigende Rente)✓ Bonus-PLUS-Rente
(möglichst ansteigende Rente)✓ Garantie-PLUS-Rente
(möglichst gleichbleibende Rente)✓ ✓ möglich
– nicht möglich
Mehr Informationen zu Produktflexibilitäten, Leistungen und Kosten der VarioInvest Rente finden Sie in den entsprechenden Produktinformationsblättern, im Persönlichen Vorschlag sowie in den Verbraucherinformationen. -
Downloads und Services
Versicherungsbedingungen & Verbraucherinformationen
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Fondsgebundene Versicherung - Private Vorsorge mit regelbasierter Fondsanlage
Bitte beachten Sie:
Die Versicherungsbedingungen/Verbraucherinformationen gelten für Neuverträge. Maßgeblich für Ihren bestehenden Vertrag sind die Ihnen mit der Police bzw. vor Vertragsabschluss ausgehändigten Unterlagen.Besteuerung von Direktanlagen und fondsgebundenen Versicherungen seit 2018
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Im Überblick: Besteuerung von Direktanlagen und fondsgebundenen Versicherungen seit 2018
Basisinformationsblätter
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Zu den aktuellen Basisinformationsblättern
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Die Basisinformationsblätter informieren vorvertraglich über unsere Produkte. Sie werden - entsprechend den gesetzlichen Bestimmungen - laufend aktualisiert.
