Basis Renteinvest
Basis Renteinvest
Mit der fondsgebundenen Rentenversicherung Basis Renteinvest fließt ein Großteil Ihrer Sparbeiträge in lukrative Investmentfonds. So nutzen Sie für Ihre Altersvorsorge nicht nur die staatliche Förderung, sondern profitieren außerdem von den Anlagechancen der Kapitalmärkte.
- Lebenslange Rentenzahlung
- Hinterbliebenenschutz möglich
- Inflationssschutz durch "dynamische Beitragserhöhung"
- Keine volle Anrechnung von Rentenzahlungen auf die Grundsicherung
- Flexibler Rentenbeginn ab Vollendung des 62. Lebensjahres
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Vorteile einer Basisrente
Chancen
- Gemanagte Depotmodelle – auch mit nachhaltigen Fonds möglich
- Vermögensstrukturierende Portfoliomodelle
- Individuelle Fondsauswahl – auch mit nachhaltigen Fonds möglich
- Sofortige Partizipation an den Kapitalmärkten
- Flexibles Ablaufmanagement
- Lebensphasenkonzept
Flexibilität
- Zuzahlungen bis zu den gesetzlichen Höchstgrenzen möglich
- Flexible Verfügungsphase
(ganz oder teilweise Verrentung zu jedem Monatsersten) - Option offene Zukunft
- Kombination mit Beitragsdepot möglich
- Dynamik möglich
- Beitragsstundung bei Zahlungsschwierigkeiten
Sicherheit
- Lebenslange Rentenzahlung
- Teilkapitalschutz in Höhe von 50% der Beiträge (alternativ reine Fondsanlage)
- Absicherung der Arbeitskraft sogar steuerlich gefördert möglich
- Absicherung der Hinterbliebenen (z. B. Hinterbliebenenleistung in der Rentenzahlungszeit)
Vorteile einer Basisrente
- Staatliche Förderung bis zu gesetzlichen Höchstgrenzen
(25.787 Euro Ledige / 51.574 Euro zusammen veranlagte Ehegatten und eingetragene Lebenspartner) - Angesammeltes Vermögen ist in der Ansparphase innerhalb gesetzlicher Grenzen insolvenzgeschützt und Hartz-IV-sicher
- Keine volle Anrechnung von Rentenzahlungen auf die staatliche Grundsicherung
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Strategien der Fondsanlagen
1. Gemanagte Depotmodelle Plus, ETF oder ESG: Ideal für alle, die den Aufbau ihres Altersvorsorgevermögens in die Hände von Experten legen wollen.
2. Vermögensstrukturierende Portfoliomodelle: Ideal für alle, die für den Aufbau ihres Altersvorsorgevermögens eine Expertenempfehlung wünschen.
3. Individuelle Fondsauswahl: Ideal für alle, die selbst bestimmen wollen, durch welche Fonds ihr Altersvorsorgevermögen wachsen soll.
Marktchancen nutzen
Während der Laufzeit können Sie verschiedene Optionen wählen (z. B. gebührenfreier Fondsswitch und Fondsshift). Bei individueller Fondsanlage ist die Umschichtung innerhalb von drei Arbeitstagen möglich. Bei gemanagten Depotmodellen ist die Umschichtung monatlich möglich.
Fondswerte sichern
Schwankungen am Aktienmarkt können gegen Laufzeitende den Wert einer Police beeinträchtigen. Mit dem gebührenfreien Ablaufmanagement können Sie Ihr Fondsvermögen in einen Rentenfonds umschichten lassen und das Risiko deutlich reduzieren.
Flexibilität durch Verfügungsphase
Während der Verfügungsphase können Sie jederzeit das zur Verfügung stehende Vorsorgekapital ganz oder teilweise verrenten. Außerdem können Sie jeden Monat entscheiden, ob der Vertrag unverändert, mit reduzierten Beiträgen oder beitragsfrei weitergeführt wird.
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Für wen ist Basis Renteinvest geeignet?Die Basis Renteinvest ist grundsätzlich für alle steuerpflichtigen Personen geeignet, die auf eine steuerlich geförderte Form der Altersvorsorge zurückgreifen möchten und im Alter von einer lebenslangen Rentenzahlung profitieren wollen.
Vergleichen Sie selbst
Das Volumen an steuerlich abzugsfähigen Vorsorgeaufwendungen nimmt jährlich zu. Im Jahr des Rentenantritts 2025 bedeutet dies:
- steuerlich anrechenbarer Anteil der Beiträge: 100 Prozent
- Besteuerungsanteil der Rente: 92 Prozent (Wert 2021)
Hinzu kommt, dass der einmal ermittelte steuerfreie Anteil der Rente lebenslang erhalten bleibt und der persönliche Steuersatz in der Regel niedriger ist als während des Erwerbslebens.
Beispielrechnung
Annahme: Selbstständiger, 1.000 EUR Monatsbeitrag zur Basisrente
Berechnung der Absetzbarkeit der Vorsorgeaufwendungen im Jahr 2021
ohne
Basisrente
mit
BasisrenteSonstige Vorsorgeaufwendungen 2.800 EUR 2.800 EUR Jährliche Beiträge zur Basisrente
(davon 92% im Jahr 2021)0 EUR
0 EUR12.000 EUR
11.040 EUR
Vorsorgeaufwendungen, die im Jahr 2021 als Sonderausgaben absetzbar sind 2.800 EUR 13.840 EUR Selbständige
Als Selbständiger können Sie keine Rente aus der gesetzlichen Rentenversicherung erwarten. In der Regel ist die Nutzung der Riester Rente und der betrieblichen Altersvorsorge auch nicht möglich. Damit stellt die Basisrente für Sie die einzige steuerlich geförderte Form der Altersvorsorge dar.
Kammerberufler
Wenn Ihre Altersvorsorge als Freiberufler und Angehöriger eines Kammerberufes über Ihr jeweiliges Versorgungswerk organisiert ist, können Sie diese mit der steuerlich geförderten Basisrente sinnvoll ergänzen. Kombinieren Sie Ihre Basisrente mit einer Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung, genießen auch die hierfür gezahlten Beiträge steuerliche Förderung, wenn mindestens 50 % der Beiträge dem Aufbau der Altersvorsorge dienen. Ein weiterer Vorteil: Bei Zurich erhalten Sie Ihre Berufsunfähigkeitsrente bereits ab 50 % Berufsunfähigkeit (bei den Versorgungswerken in der Regel erst ab 100 % Berufsunfähigkeit).
Gut verdienende Arbeitnehmer
Als gut verdienender Arbeitnehmer unterliegen Sie in der Regel einer hohen Steuerlast. Der langersehnte Ruhestand rückt durch die Heraufsetzung des Rentenbeginnalters auf das 67. Lebensjahr zudem in noch weite Ferne. Mit der Basisrente können Sie sich mit kräftiger Unterstützung des Staates eine lebenslange Rente bereits ab Vollendung des 62. Lebensjahres sichern und Ihre Steuerlast deutlich mindern.
Ältere Sparer
Steht der Eintritt in den Ruhestand bei Ihnen bereits in naher Zukunft vor der Tür? Dann lohnt sich die Basisrente für Sie gleich zweifach. Sie profitieren auf der einen Seite von einer prozentual hohen steuerlichen Anrechenbarkeit der Beiträge, der auf der anderen Seite angesichts des zeitnah bevorstehenden Renteneintritts ein vergleichsweise niedrigerer Besteuerungsanteil der Rente in der Rentenzahlungszeit gegenübersteht.
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Zertifizierte Basisrente
Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) bzw. das Bundeszentralamt für Steuern (BZSt) hat das gesamte Basisrenten-Produktangebot der Zurich Gruppe Deutschland zertifiziert.
Hintergründe der Zertifizierung
Mit dem Ziel, den Finanzämtern sowie den Kunden und den Produktanbietern mehr Handlungssicherheit zu geben und sicherzustellen, dass der abgeschlossene Vertrag den gesetzlichen Kriterien nachkommt, müssen für das Neugeschäft seit April 2010 alle Produkte von der BaFin bzw. dem BZSt zertifiziert werden.
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ZusatzbausteinKombinieren Sie Ihre Basisrente mit einem weiteren Baustein für zusätzlichen Schutz.
Damit profitieren Sie gleich in mehrfacher Hinsicht:
- In Kombination mit der Basis Renteinvest wird die Berufsunfähigkeitsabsicherung ebenfalls steuerlich gefördert, wenn mindestens 50 % der Beiträge dem Aufbau der Altersvorsorge dienen.
- Im Falle der Berufsunfähigkeit übernehmen wir die Beitragszahlung für Ihre Basis Renteinvest! Ihre Altersvorsorge bleibt Ihnen damit in voller Höhe erhalten – ohne dass Sie einen weiteren Euro dafür zahlen.
- Die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente sorgt dafür, dass Sie zusätzlich ein regelmäßiges Einkommen erhalten.
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