Das Wichtigste kurz erklärt
- Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU-Versicherung) hilft Ihnen Einkommensverluste abzufangen, falls Sie Ihre beruflichen Tätigkeiten aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben können.
- Ursachen einer Berufsunfähigkeit können Krankheiten, Körperverletzung oder ein mehr als altersentsprechender Kräfteverfall sein.
- Im Leistungsfall erhalten Sie die im Vertrag vereinbarte monatliche BU-Rente, mit der Sie die Einkommenslücke leichter bewältigen können.
- Zur Prüfung, ob eine Berufsunfähigkeit vorliegt, wird der zuletzt ausgeübte Beruf herangezogen.
- Sie haben freie Arztwahl, denn ein Arzt Patientenverhältnis ist immer auch ein Vertrauensverhältnis.
Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung
Die Berufsunfähigkeitsversicherung deckt alle Ursachen ab, die zu einer Berufsunfähigkeit führen können. Dazu gehören sowohl Allergien und Unfälle als auch Krankheiten und psychische Probleme. Dabei spielt es keine Rolle, ob diese Ursachen in Ihrer Arbeitswelt oder in Ihrer Freizeit zu finden sind. Mit der BU-Versicherung von Zurich sind Sie rund um die Uhr und weltweit abgesichert.
Wenn Sie voraussichtlich mindestens sechs Monate berufsunfähig sind, erhalten Sie für die Dauer der Berufsunfähigkeit die vereinbarte Rente – auch rückwirkend.
Sie können zusätzlich eine Arbeitsunfähigkeitsleistung für maximal 24 Monate einschließen.
Wo auch immer Sie leben oder arbeiten – Sie sind rund um die Uhr abgesichert. Auch in Ihrer Freizeit.
Wenn Sie es wünschen, können wir Sie bei Ihrer Rehabilitation und der Wiedereingliederung in Ihren Beruf beraten und unterstützen. Für eine medizinische Rehabilitations- oder eine berufliche Reintegrationsmaßnahme übernehmen wir die Kosten in Höhe von bis zu sechs Monatsrenten.
Stellt Ihr privater Krankenversicherer die Krankentagegeldzahlungen bzw. Ihr gesetzlicher Krankenversicherer die Krankengeldzahlung ein, erhalten Sie von Zurich eine Überbrückungshilfe in Höhe Ihrer Berufsunfähigkeitsrente. Diese wird gezahlt bis zur Leistungsentscheidung von Zurich, ob Berufsunfähigkeit besteht, maximal für zwölf Monate.*
*Einzelheiten entnehmen Sie bitte den Allgemeinen Versicherungsbedingungen.
Die unabhängige Ratingagentur Franke und Bornberg zählt zu den anerkannten Versicherungs-Spezialisten in Deutschland.
Das Rating zeichnet sich vor allem durch einen sehr hohen Detaillierungsgrad aus. Es werden ausschließlich harte, nachvollziehbare Fakten bewertet, die über die gesamte Vertragsdauer Gültigkeit haben.
Die Einteilung der Ergebnisse erfolgt in sieben Rating-Klassen, die von FFF+ (hervorragend) bis F- (ungenügend) reichen.
Was sind die Hauptursachen für Berufsunfähigkeit?
Ein voller Terminkalender, wachsende Konkurrenz und verstärkter Leistungsdruck – die moderne Welt geht nur an den wenigsten Menschen spurlos vorbei. Der stetig wachsende Druck führt vermehrt zu psychischen Krankheiten wie Depressionen, Angststörungen und Burn-out. Nicht mehr arbeiten zu können, wird durchschnittlich für jeden Vierten bittere Wahrheit. Handwerker sind durch ihre hohe körperliche Belastung vor allem durch Unfälle und Skeletterkrankungen besonders gefährdet. Gerade Menschen in vermeintlich ungefährlichen Berufen mit Bürotätigkeit unterschätzen das Risiko. Krebs und psychische Erkrankungen, die jeden treffen können, bilden in über der Hälfte der Fälle die Ursache für Berufsunfähigkeit.
Warum ist die Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll?
Der Verlust der Arbeitskraft kann jeden treffen. Wer in seinem Beruf anspruchsvolle Aufgaben übernommen hat und große Verantwortung trägt, sollte bei Berufsunfähigkeit gut geschützt sein.
Erklärfilm „BU“
Erklärfilm „RisikoCheck“
Wenn der Körper nicht mehr mitspielt
Tom R. ist 44 Jahre alt und von Beruf Steuerberater. Er steckte all seine Energie in den Aufbau seiner Steuerkanzlei. Dann erlitt er einen Schlaganfall. Nach umfangreichen Behandlungen kann er seinen Alltag wieder meistern. Allerdings blieben eine halbseitige Lähmung und eine Konzentrationsstörung zurück, die dazu führten, dass er seinen anspruchsvollen Beruf nicht mehr ausüben kann. Tom R. erhält eine monatliche Berufsunfähigkeitsrente von 2.700 EUR. Dadurch kann er seinen Einkommensverlust ausgleichen.
Zum Arbeiten fehlt die Kraft
Sabine M. ist 32 Jahre alt und von Beruf Bankkauffrau. Sie konnte aufgrund einer mittelgradigen depressiven Phase 18 Monate lang nicht arbeiten. In diesem Zeitraum erhielt sie eine monatliche Berufsunfähigkeitsrente von 2.000 EUR. Zusätzlich nahm Sabine M. unser Angebot zur Rehabilitation und zur Wiedereingliederung an. Nach ihrer Therapie ist sie mittlerweile wieder in der Lage, als Bankkauffrau zu arbeiten.
Eine Operation geht schief
Christian F. ist 46 Jahre alt und arbeitet als Kommunikationstrainer. Er hat eine Berufsunfähigkeitsversicherung bei Zurich abgeschlossen. Dann entpuppte sich ein Knoten an seinem Hals als Mandelkrebs. Bei der Operation wurde versehentlich ein Nerv beschädigt, was eine Stimmlippenlähmung zur Folge hatte. Christian konnte seinen Beruf als Trainer zunächst nicht mehr ausüben. Durch seine monatliche Berufsunfähigkeitsrente war seine Versorgung gesichert. „Zu wissen, dass meine Familie finanziell gut abgesichert ist, war für mich sehr beruhigend.“ Inzwischen gilt Christian F. als geheilt und kann seinen Traumberuf als Trainer wieder ausüben.
Arbeiten unmöglich
Andreas P. ist 41 Jahre alt und arbeitete seit seinem 17. Lebensjahr als Fliesenleger. Die jahrelange körperlich anstrengende Arbeit führte zu degenerativen Veränderungen in Knien und Hüften. Die Folge: starke Schmerzen. Da Andreas P. nicht mehr in der Lage ist, sich hinzuknien oder in die Hocke zu gehen, kann er nicht mehr als Fliesenleger arbeiten. Aus seiner Berufsunfähigkeitsversicherung erhält er deshalb eine Monatsrente von 1.200 EUR.
Fragen und Antworten zur Berufsunfähigkeitsversicherung
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Wie kann ich bei Zurich eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen?
Vereinbaren Sie mit Ihrem Berater vor Ort einen Termin für einen RisikoCheck.
Was ist der RisikoCheck?
Der RisikoCheck hilft uns dabei, Ihnen ein persönliches BU-Versicherungsangebot erstellen zu können. Wir benötigen dazu einige Angaben zu Ihrer Gesundheit und Ihren Lebensumständen.
Wie funktioniert der RisikoCheck?
Ihr Versicherungsberater wird Ihnen einige Fragen zu Beruf, Freizeit, Reisen und Gesundheit stellen. Das Gespräch dauert ca. 20 Minuten.
Warum ist der RisikoCheck so wichtig?
Beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung treten Sie einer Versichertengemeinschaft bei. Für jedes Mitglied ermitteln wir das individuelle Risiko einer Berufsunfähigkeit, um die Gesamtzahl der Versicherungsfälle realistisch einschätzen zu können. Das hilft uns dabei, die Verpflichtungen gegenüber unseren Kunden dauerhaft zu erfüllen und Beiträge stabil zu halten.
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Was kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Der Monatsbeitrag für eine Berufsunfähigkeitsversicherung kostet in der Regel nicht mehr, als einmal pro Monat in einem Restaurant gut essen zu gehen. So zahlt beispielsweise eine 25-jährige Architektin für eine monatliche Berufsunfähigkeitsrente von 1.000 EUR jeden Monat rund 44 EUR Beitrag. Somit fallen beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung Monatsbeiträge an. Die Monatsbeiträge der BU sind u.a. abhängig von den folgenden Faktoren:
- ausgeübter Beruf
- Gesundheitszustand
- das Alter
- gewünschte Höhe der Berufsfähigkeitsrente
- Versicherungszeitraum
Grundsätzlich gilt: Je jünger Sie zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses sind, desto niedriger sind auch Ihre Beiträge – und das bei gleicher Leistung. Eine 20-jährige Grafikdesignerin zahlt beispielsweise monatlich ca. 45 EUR für 1.000 EUR Monatsrente bis zum 67. Lebensjahr. Hätte sie den gleichen Vertrag mit 45 Jahren abgeschlossen, hätte sie monatliche Kosten von ca. 66 EUR für den Vertrag und wäre bis dahin nicht abgesichert.
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Wer braucht eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Eine Berufsunfähigkeit kann jeden treffen. Deshalb gilt grundsätzlich: Wer von seinem Einkommen abhängig ist, braucht eine Berufsunfähigkeitsversicherung
Wie wichtig die persönliche Arbeitskraft ist, merken viele erst, wenn es schon zu spät ist. Damit im Ernstfall keine finanziellen Engpässe drohen, ist eine BU-Versicherung für alle Erwerbstätigen sinnvoll.
Arbeitnehmer: Wer nach 1961 geboren wurde, erhält keine gesetzliche Berufsunfähigkeitsrente mehr. Die staatliche Erwerbsminderungsrente ist in der Regel völlig unzureichend und richtet sich danach, ob noch irgendeiner Tätigkeit in einem bestimmten Umfang nachgegangen werden kann. Der zuletzt ausgeübte Beruf spielt hierbei keine Rolle.
Berufsanfänger und Selbstständige: Menschen, die noch keine fünf Jahre in die gesetzliche Rentenversicherung eingezahlt haben, erhalten in der Regel keine Erwerbsminderungsrente. Auch für sie ist eine zusätzliche Absicherung deshalb besonders wichtig.
Egal ob Sie Handwerker, Akademiker oder Berufsanfänger sind – die Absicherung der finanziellen Lebensgrundlage mithilfe einer privaten BU-Versicherung ist für jede Berufsgruppe wichtig.
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Wie hoch sollte die Berufsunfähigkeitsrente sein?
Die gewünschte Höhe der BU-Rente, die Ihnen im Leistungsfall ausgezahlt wird, sollte sich an Ihren individuellen Lebenshaltungskosten orientieren. Denken Sie dabei an Ihre laufenden Kosten, wie zum Beispiel die Miete, das Auto, Lebensmittel, Gas-, Wasser-, Stromrechnung, etc.
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Welche Laufzeit sollte ich wählen?Die Vertragsdauer sollte auf Ihr Renteneintrittsalter abgestimmt sein, damit Ihre Arbeitskraft das ganze Berufsleben über finanziell gesichert ist und Sie über die BU ein monatliches Einkommen erhalten. Je früher Sie eine BU abschließen, umso besser und in der Regel günstiger ist sie für Sie. Wir versichern die meisten Berufe mit einer Leistungsdauer bis zum 67. Lebensjahr. Der frühe Abschluss lohnt sich in vielfacher Hinsicht. Junge Menschen sind i.d.R. gesund und die Prämien sind aufgrund des Eintrittsalters günstig.
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Gibt es eine Wartezeit bei der Berufsunfähigkeitsversicherung?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung hat keine Wartezeiten. Der Schutz beginnt sofort.
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Wer entscheidet, wann ich berufsunfähig bin?
Ein Facharzt kann Ihnen eine akute Arbeitsunfähigkeit bescheinigen. Die Diagnose „Berufsunfähigkeit“ gibt es in diesem Sinne aber nicht. Unter Berücksichtigung der medizinischen Unterlagen und mithilfe einer genauen Beschreibung Ihrer Tätigkeiten führen wir eine Leistungsprüfung durch, bei der wir ermitteln, ob der notwendige Berufsunfähigkeitsgrad vorliegt.
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Kann ich meine Berufsunfähigkeitsversicherung auch ohne erneute Gesundheitsprüfung aufstocken?
Sie können Ihren Versicherungsschutz bei bestimmten Ereignissen (z.B. Heirat, Geburt eines Kindes oder Ablegen einer Meisterprüfung) und zusätzlich einmalig in den ersten fünf Jahren nach Versicherungsbeginn ohne erneute Gesundheitsprüfung aufstocken.
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Bin ich mit der Berufsunfähigkeitsversicherung von Zurich auch bei einem Berufswechsel mitversichert?
Egal, ob Sie Ihren Beruf wechseln oder sich weiterbilden, Sie müssen uns Ihre Veränderung nicht mitteilen. Im Leistungsfall wird geprüft, ob Sie in Ihrem zuletzt ausgeübten Beruf weiterarbeiten können oder berufsunfähig sind.
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Muss ich meiner Versicherung melden, wenn sich mein Gesundheitszustand verändert hat?Nein, die Veränderung Ihres Gesundheitszustands müssen Sie uns nicht mitteilen. Der Gesundheitszustand bei Vertragsabschluss wird sozusagen „eingefroren“.
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Verbraucher- & Produktinformationen zur Berufsunfähigkeitsversicherung
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