Schlüsselversicherung – Schutz bei Schlüsselverlust

Schlüsselversicherung: Welche Versicherung zahlt bei Schlüsselverlust?

Was für eine ärgerliche Situation: Sie stehen vor Ihrer Wohnungstür und merken, dass Sie Ihren Schlüssel verloren haben. Sofort schießt es Ihnen durch den Kopf: Der Schlüsseldienst verlangt horrende Preise – und wenn Sie in einem Mehrfamilienhaus wohnen oder einem Gebäude mit Schließanlage, müssen womöglich sämtliche Schlösser und Schlüssel ausgetauscht werden. Die Kosten dafür können schnell mal einige Tausend Euro betragen.
Doch längst nicht immer bleiben Sie auf diesen Kosten sitzen. Denn je nachdem, welcher Schlüssel verloren gegangen ist – ob Ihr eigener oder ein fremder –, übernimmt in bestimmten Fällen eine der folgenden Versicherungen die anfallenden Kosten.

Verlust fremder Schlüssel

Unter fremden Schlüsseln versteht man nicht nur den Schlüssel, den Sie zum Beispiel von Ihrer Nachbarin erhalten haben, um bei ihr die Blumen zu gießen. Auch wenn Sie für Ihre Mietwohnung Schlüssel von Ihrem Vermieter erhalten, gelten diese als fremde Schlüssel und nicht als Ihr Eigentum.

• Verlieren Sie einen solchen Schlüssel, ist das ein Fall für Ihre Haftpflichtversicherung. Diese kommt für die Kosten auf – vom Ersatz des Schlüssels bis zum möglichen Austausch von Schlössern.
• Wird der fremde Schlüssel allerdings bei einem Einbruch zum Beispiel in Ihre Mietwohnung gestohlen, sind Sie dafür nicht haftbar, auch Ihre private Haftpflichtversicherung springt dann nicht ein. In dem Fall muss der Vermieter für die Kosten aufkommen.
• Wenn Sie Ihren Büroschlüssel verlieren, ist für die Übernahme der Kosten Ihre private Haftpflichtversicherung zuständig. In einem Bürogebäude mit Schließanlagen kann das schnell sehr teuer werden. Werden dagegen Chipkarten statt mechanischer Schlüssel verwendet, ist der Aufwand in der Regel nicht groß, da diese meist von fern deaktiviert werden können.

Der Top-Tarif der Zurich Privathaftpflichtversicherung übernimmt beim Verlust fremder, privater und beruflicher Schlüssel Kosten bis zu einer Deckungssumme von 250.000 Euro.
Im Basis-Tarif werden die Kosten für den Verlust privat genutzter Schlüssel bis 5.000 Euro übernommen inklusive einer Selbstbeteiligung von 150 Euro.

Verlust eigener Schlüssel

Verlieren Sie den Schlüssel Ihres eigenen Hauses oder der eigenen Wohnung, ist dies kein Fall für die Haftpflichtversicherung. Diese zahlt allerdings, wenn dadurch Kosten für die Hausgemeinschaft entstehen, etwa, wenn Sie den Schlüssel zu Ihrer Eigentumswohnung innerhalb eines Mehrparteienhauses verlieren und die Schlösser, Schlüssel oder die Schließanlage im gesamten Gebäude ausgetauscht werden müssen.
Bei Verlust des eigenen Schlüssels kontaktieren Sie Ihre Hausratversicherung. Diese zahlt, wenn der Schlüssel durch einen versicherten Schaden abhanden gekommen ist, beispielsweise durch einen Einbruch.

Verlust des Autoschlüssels

Wer seinen Autoschlüssel nicht mehr findet, sollte einen Blick in seine Police der Kfz-Haftpflichtversicherung werfen, die für Autofahrer eine Pflichtversicherung ist. Je nach Vertrag kommt die Versicherung für die Kosten bei Verlust des Autoschlüssels auf. In jedem Fall sollten Sie bei Verlust des Autoschlüssels Ihre Kaskoversicherung informieren. Nur dann zahlt diese, falls Ihr Auto gestohlen werden sollte.

Folgeschäden bei Schlüsselverlust: Wer haftet?

• Sie haben Ihren Schlüssel für die Wohnungstür Ihrer Mietwohnung verloren – und in der Folge kommt es zu einem Einbruch in Ihre Wohnung. In diesem Fall leistet nicht die Privathaftpflichtversicherung, die bei Verlust eines Mietschlüssels einspringt, sondern die Hausratversicherung. Diese ersetzt Bargeld, Wertgegenstände und Möbel, die gestohlen wurden.
• Bei Verlust Ihres eigenen Schlüssels – etwa Ihrer Eigentumswohnung – haftet die private Haftpflichtversicherung nicht. Entstehen dadurch jedoch Folgekosten, weil etwa die Schließanlage oder sämtliche Schlösser und Schlüssel im gesamten Haus ausgetauscht werden müssen, kommt die Haftpflichtversicherung für diese Kosten auf.

So teuer kann der Schlüsselverlust werden

Je nachdem, ob es sich um ein Einfamilienhaus handelt, ein Mehrparteienhaus oder ein Bürogebäude – die Kosten bei einem Schlüsselverlust können in die Tausende gehen.

Beispiel 1:
Sie verlieren den Schlüssel zu Ihrer Wohnungstür. Ihre Wohnung ist eine von zehn Wohnungen in dem Gebäude. Durch Ihren Schlüsselverlust brauchen alle Parteien jeweils drei neue Schlüssel und ein neues Schloss. Auch Haus- und Kellertürschlösser müssen ausgetauscht werden. Das kostet:

• Kosten der Schlüssel: 30 x 18 Euro = 540 Euro
• Kosten der Schlösser: 10 x 100 Euro = 1.000 Euro
• Kosten für Haus- und Kellertürschlösser: 350 Euro

Damit belaufen sich die Kosten auf 1.890 Euro. Ihre private Haftpflichtversicherung übernimmt diese Kosten für Sie. Bei Sicherheitsschlüsseln und einem Schließsystem, die nur einen Schlüssel für alle Schlösser haben, sind die Kosten erheblich höher.

Beispiel 2:
Als Mitarbeiter eines Unternehmens in einem großen Bürogebäude verfügen Sie wie Ihre Kollegen über eine Chipkarte zum Zugang ins Gebäude. Nachdem Sie den Verlust Ihrer Chipkarte bemerkt haben, informieren Sie sofort Ihren Arbeitgeber. Die Karte kann problemlos deaktiviert werden, bevor weitere Schäden entstehen. Für die Kosten einer neuen Chipkarte von 75 Euro müssen Sie aufkommen. Ihre private Haftpflichtversicherung übernimmt jedoch auch diese Kosten für Sie.

Schlüsselverlust – so geht man vor

1. Informieren Sie die Polizei
   Insbesondere wenn der verloren gegangene Schlüssel Rückschlüsse auf das zugehörige Gebäude – Wohnhaus oder Firmengebäude – zulässt, sollten Sie möglichst rasch die Polizei informieren. Diese berät Sie dann bezüglich weiterer Sicherheitsmaßnahmen.
2. Kontaktieren Sie den Schlüsselbesitzer
   Je nachdem, wessen Eigentum der Schlüssel ist – ob er Ihrem Vermieter gehört, der Nachbarin oder Ihrem Arbeitgeber –, müssen Sie unverzüglich den Besitzer über den Verlust seines Schlüssels informieren.
3. Suchen Sie nach dem Schlüssel
   Suchen Sie nochmals sämtliche Orte ab, an denen der Schlüssel sich befinden könnte. Fragen Sie im Fundbüro nach – Schlüssel werden hier häufig abgegeben. Erkundigen Sie sich auch bei Ihren Nachbarn, ob sie Ihren Schlüssel eventuell im Treppenhaus oder in der Garageneinfahrt gefunden haben.
4. Melden Sie den Schlüsselverlust Ihrer Versicherung
   Je nachdem, welche Art von Schlüssel verloren gegangen ist oder gestohlen wurde, informieren Sie Ihre private Haftpflichtversicherung oder Hausratversicherung. Beim Verlust Ihres Autoschlüssels melden Sie dies Ihrer Autoversicherung.

Was kostet eine Schlüsselversicherung?

Eine Schlüsselversicherung muss normalerweise nicht gesondert abgeschlossen werden, sondern wird in der privaten Haftpflichtversicherung oder auch in der Hausratversicherung berücksichtigt. Daher kommen keine zusätzlichen Kosten für eine Schlüsselversicherung hinzu.
Die private Haftpflichtversicherung von Zurich gibt es ab einem Preis von 4,31Euro pro Monat für einen Single im Basis-Tarif. Hier ist der Verlust fremder Schlüssel bis zu einer Summe von 5.000 Euro versichert. Im Top-Schutz ab 6,85 Euro monatlich ist der Schlüsselverlust bis 250.000 Euro abgedeckt.